[发明专利]评估用户授信额度上限的方法、装置和电子设备

说明书

本发明公开了一种评估用户授信额度上限的方法、装置、电子设备和计算机可读介质，该方法包括：确定至少一个提额风险模型，所述提额风险模型，用于评估对用户提升授信额度时的风险；获取用户当前授信额度和当前提额幅度；从当前授信额度和当前提额幅度开始，将授信额度和提额幅度逐级输入各提额风险模型，直到提额风险模型输出的风险评分高于提额风险阈值为止，将提额风险评分中低于提额风险阈值的最高授信额度作为授信额度上限。本发明的方法不仅能够评估用户授信额度上限，并且能够有效控制用户逾期风险。

技术领域

本发明涉及计算机信息处理领域，具体而言，涉及一种评估用户授信额度上限的方法、装置、电子设备及计算机可读介质。

背景技术

用户授信额度的管理是贷款生命周期中风险控制以及实现增收的关键。现有技术中，对于贷中环节已授信用户，通常使用收入、负债的数据来判断用户授信额度，然后根据工作人员经验判断提额幅度。现有技术的方法，存在由于授信额度数据不准确，造成风险失控、利益无法最大化的问题，同时，由于根据人员经验判断提额幅度，存在人工工作量大、人工判断不准确的问题。

发明内容

本发明要解决的技术问题是：如何在准确评估用户授信额度上限的同时，也达到控制逾期风险的目的。

为解决上述技术问题，本发明的第一方面提出一种评估用户授信额度上限的方法，包括：获取至少一个提额风险模型，所述提额风险模型，用于评估对用户提升授信额度时的风险，并输出提额风险评分；获取用户当前授信额度和当前提额幅度；从当前授信额度和当前提额幅度开始，将授信额度和提额幅度逐级输入各提额风险模型，直到提额风险模型输出的提额风险评分高于提额风险阈值为止，将提额风险评分中低于提额风险阈值的最高授信额度作为授信额度上限。

根据本发明的一种优选实施方式，所述获取至少一个提额风险模型，进一步包括：获取用户授信额度标签数据；基于用户的授信额度标签数据，按照不同的提额幅度对用户提升授信额度；获取按照不同的提额幅度对用户提升授信额度后用户的逾期数据，建立提额幅度标签数据和逾期风险标签数据；

根据用户的授信额度标签数据、提额幅度标签数据和逾期风险标签数据，结合用户贷中行为变化和贷中资质变化，建立至少一个提额风险模型。

根据本发明的一种优选实施方式，所述建立逾期风险标签数据，进一步包括：建立是否逾期、逾期天数、和/或逾期金额中的至少一种逾期风险标签数据。

根据本发明的一种优选实施方式，还包括：获取用户贷中行为变化，所述贷中行为变化包括：分期还款变化，还款金额变化、贷款频率变化、和/或贷款额度变化；获取用户贷中资质变化，所述贷中资质变化包括：收入变化、和/或负债变化。

根据本发明的一种优选实施方式，还包括：获取用户属性标签数据，所述用户属性标签数据包括：性别、年龄、地点、学历、收入、和/或负债。

根据本发明的一种优选实施方式，还包括：确定用户属性标签数据的来源，所述用户属性标签数据的来源包括：用户注册数据、外部资信机构数据、和/或关联用户数据。

根据本发明的一种优选实施方式，所述将授信额度和提额幅度逐级输入各提额风险模型，进一步包括：将上一级的授信额度和上一级的提额幅度输入上一级的提额风险模型后，获取上一级的提额风险评分；若上一级的提额风险评分低于提额风险阈值，确定下一级的授信额度和下一级的提额幅度；将下一级的授信额度和下一级的提额幅度输入下一级的提额风险模型，获取下一级的提额风险评分。

根据本发明的一种优选实施方式，所述确定下一级的授信额度和下一级的提额幅度，进一步包括：通过计算上一级的授信额度与上一级的提额幅度之和，确定下一级的授信额度；通过按额度值提升授信额度或按额度比例提升授信额度，确定下一级的提额幅度。

根据本发明的一种优选实施方式，还包括：通过历史用户的提额风险数据和机器学习模型，确定提额风险阈值。