[发明专利]一种基于多模型的授信额度确定方法、装置和电子设备

说明书

本发明公开了一种基于多模型的授信额度确定方法、装置和电子设备及计算机可读介质。所述方法建立一个基础额度模型，并基于该基础额度模型计算金融用户的基础授信额度，同时建立至少一个额度调整因子模型，并基于该额度调整因子模型计算所述金融用户的额度调整因子。最后，基于所述基础授信额度与各额度调整因子模型计算得到的额度调整因子，确定所述金融用户的授信额度。本发明能够综合考虑信贷用户的实际情况，给出更为匹配和精确的授信额度，同时减小了人工干预的成本，提高了效率。

技术领域

本发明涉及计算机信息处理领域，具体而言，涉及一种于多模型的授信额度确定方法、装置、电子设备及计算机可读介质。

背景技术

随着经济的飞速发展，人们在资金不足时，可以通过贷款解决资金不足引起的问题。在现有的贷款业务中，用户在提交贷款申请时，一般需要填写个人信息，贷款平台在接收到贷款请求后，也一般基于用户的个人信息进行验证，最终根据个人信息发放相应贷款。但这种贷款方式对用户而言，若需要的贷款额度高于信贷平台给出的贷款额度，会降低用户体验。对信贷平台而言，仅仅根据个人信息判定是否贷款，可靠度低，贷款风险大。

传统的授信额度策略主要以规则、专家经验和简单模型为主，需要多人参与，维护起来较为复杂。而且，一般的授信额度模型由风险和用户负债能力来确定，维度比较单调，缺乏精确性和灵活性。

发明内容

本发明旨在解决现有的授信额度确定方法所基于的维度较为单一、缺少灵活性，人工维护成本高的问题。

为了解决上述技术问题，本发明第一方面提出一种基于多模型的授信额度确定方法，包括：

建立一个基础额度模型，并基于该基础额度模型计算金融用户的基础授信额度；

建立至少一个额度调整因子模型，并基于该额度调整因子模型计算所述金融用户的额度调整因子；

基于所述基础授信额度与各额度调整因子模型计算得到的额度调整因子，确定所述金融用户的授信额度。

根据本发明的一种优选实施方式，所述确定所述金融用户的授信额度的步骤包括：

将所述基础授信额度与各所述额度调整因子累乘得到所述授信额度。

根据本发明的一种优选实施方式，所述方法还包括：

建立训练数据集，对所述基础额度模型和各额度调整因子模型进行训练。

根据本发明的一种优选实施方式，用于训练所述基础额度模型的数据集输入变量和各额度调整因子模型的各数据集的目标变量之间的相关系数低于预定阈值。

根据本发明的一种优选实施方式，所述阈值在0.2至0.4之间。

根据本发明的一种优选实施方式，用于训练所述基础额度模型的数据集的输入变量包括资产或资金类指标，用于训练所述各额度调整因子模型的数据集的输入变量不包括资产或资金类指标。

根据本发明的一种优选实施方式，用于训练所述各额度调整因子模型的数据集的目标变量是从下列指标中选取：动支类指标、违约风险类指标、除动支类或违约风险类的其它用户行为表现类指标。

本发明的第二方面提出一种基于多模型的授信额度确定装置，包括：

基础额度模块，用于建立一个基础额度模型，并基于该基础额度模型计算金融用户的基础授信额度；

额度调整模块，用于建立至少一个额度调整因子模型，并基于该额度调整因子模型计算所述金融用户的额度调整因子；

确定模块，用于基于所述基础授信额度与各额度调整因子模型计算得到的额度调整因子，确定所述金融用户的授信额度。

根据本发明的一种优选实施方式，所述确定模块还用于：