[发明专利]一种基于行车环境的UBI车险费用确定方法及系统

说明书

本发明公开了一种基于行车环境的UBI车险费用确定方法及系统，属于机动车车险费用技术领域，解决了被保人差异化收取保费难的问题。一种基于行车环境的UBI车险费用确定方法，包括以下步骤：获取机动车驾驶员的驾驶行为数据和行车环境数据，分别根据所述驾驶员行为数据和行车环境数据，得到驾驶行为安全等级和行车环境安全等级；依据所述驾驶行为安全等级和行车环境安全等级确定个体风险单位的机动车保险费用。实现了对不同行车风险程度的被保人差异化收取保费。

技术领域

本发明涉及机动车车险费用技术领域，尤其是涉及一种基于行车环境的UBI车险费用确定方法及系统。

背景技术

在我国机动车保有量迅猛增涨，车险保额收入巨大的背景下，我国车险行业仍不容乐观，机动车保险赔付率高达50％～60％，其中机动车交强险一直处于亏损状态，2010年之后，赔付率呈上升的趋势。2015年费改前，机动车保险市场整体服务水平低下，保险费率、保险费用的计算方式、理赔标准等都相对落后，在确定各项费率调整系数时对车辆风险因子的把控上也比较粗放，对于车辆购置价格一样的投保人均收取等价的保费，没有体现出因车辆的类型、行车环境以及驾驶员的驾驶行为等的因素导致出险情况不同的风险因素，从而最终导致行车风险程度低的机动车驾驶者为行车风险程度高的驾驶者买单。2015年费改后，为促进保险费率公平公正，中国保监会出台了新政策——《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，通过加大车险定价市场化力度，还权力于保险公司。

随着大数据技术、物联网技术的不断改进和深度应用，作为物联网分支中发展最快的领域，车联网技术(Internet Of Vehicle，IOV)与各行各业的结合应用也越来越广泛，给车险行业的进一步发展与创新带来了新的契机；UBI(Usage Based Insurance)车险就是车联网技术在机动车保险行业的一种应用，是指通过车载设备来提取机动车驾驶员的驾驶行为数据与车辆数据，再运用物联网技术将数据传输至云端，保险公司再根据获得的驾驶员的数据来更精准的厘定保费，从而实现对不同的客户采取不同的保费标准从而减少低风险客户为高风险客户买单的情况和降低保险公司的风险情况，作为一种新兴的保险模式，UBI车险在国外的研究与应用已经很广泛，基本形成了成熟的机动车保险费率定价机制，反观国内，UBI车险的研究还位于起步阶段，保险企业尚未形成基于UBI的车险费用厘定方法与体系。

发明内容

本发明的目的在于至少克服上述一种技术不足，提出一种基于行车环境的UBI车险费用确定方法及系统。

一方面，本发明提供了一种基于行车环境的UBI车险费用确定方法，包括以下步骤：

获取机动车驾驶员的驾驶行为数据和行车环境数据，分别根据所述驾驶员行为数据和行车环境数据，得到驾驶行为安全等级和行车环境安全等级；

依据所述驾驶行为安全等级和行车环境安全等级确定个体风险单位的机动车保险费用，具体包括，

由驾驶行为安全等级和行车环境安全等级得到行车风险系数；

由动态核保系数关于行车风险系数的线性表达式，得到所述行车风险系数下的动态核保系数；

根据所述动态核保系数并结合静态核保系统得到UBI调整系数，根据个体风险单位的基准纯风险保费、附加费用率、自主渠道系数以及所述UBI调整系数，确定个体风险单位的机动车保险费用。

进一步地，基于行车环境的UBI车险费用确定方法还包括还包括得到动态核保系数关于行车风险系数的线性表达式，具体包括：

根据UBI调整系数的浮动范围和静态核保系数得到动态核保系数的取值范围，根据行车风险系数的取值范围及所述动态核保系数的取值范围，利用线性内插法，得到动态核保系数关于行车风险系数的线性表达式。

进一步地，基于行车环境的UBI车险费用确定方法还包括获取UBI调整系数的浮动范围，具体包括：