[发明专利]一种综合式评估企业授信额度分析系统及方法

权利要求书

1.一种综合式评估企业授信额度分析系统及方法，其特征在于：包括

基准额度模型模块：根据企业信息输出一个匹配企业情况的基准额度；

调整系数模块：在基准额度的基础上对企业可授信额度进行调整。

2.根据权利要求1所述的一种综合式评估企业授信额度分析系统及方法，其特征在于：企业的授信额度计算公式为：

授信额度＝基准额度*调整系数。

3.根据权利要求1所述的一种综合式评估企业授信额度分析系统及方法，其特征在于：所述基准额度模型包括基于运营资金的授信额度模型、基于现金流的授信额度模型和基于净资产的授信额度模型，所述基准额度模型输出的基准额度为三个子模型授信额度中的最低值。

4.根据权利要求3所述的一种综合式评估企业授信额度分析系统及方法，其特征在于：所述基于运营资金的授信额度模型输出的授信额度的计算公式为：

授信额度＝营运资金量-自有资金-现有流动资金贷款

其中：

自有资金＝上年未分配利润+本年净利润+本年新增的折旧-本年新增的固定资产；

现有流动资金贷款＝征信报告上的未还的流动资金贷款+承兑汇票敞口金额；

营运资金量＝上年度销售收入*(1-上年度销售利润率)*(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数；

上年度销售收入：基于报表收入计算，并根据水电气、社保、公积金、税收数据进行验证，验证方法是计算收入增长率和水电气、社保公积金和税收连续三年的复合增长率增(去掉最大最小增长率后，剩下的取平均)，如果两个增长率相差小于5％(可调)则认可每年的销售收入和预计销售收入增长率，如通过验证，则采用上一年的销售收入值，如未通过验证，则采用三年销售收入中最低值；

上年度销售利润率：采用过去三年销售利润率平均值；

营运资金周转次数的计算公式为：

营运资金周转次数＝365/(存货周转天数+应收账款周转天数+预付账款周转天数-应付账款周转天数-预收账款周转天数)

其中：

应收账款周转天数＝365/应收账款周转率＝应收状况平均余额*365/赊账收入净额(或销售净收入)；

预付账款周转天数＝365/预付账款周转率＝365*预付账款平均余额/销售成本＝365*(年初预付账款余额+年末预付账款余额)/(2*销售成本)；

应付账款周转天数＝365/应付账款周转率＝365*平均应付账款余额/主营业务成本净额＝365*(应付账款期初余额+应付账款期末余额)/(2*主营业务成本净额)；

预收账款周转天数＝365*平均预收账款余额/销售收入；

存货周转天数＝365/存货周转次数＝365*存货平均金额/主营业务成本＝365*(期初金额+期末金额)/(2*主营业务成本)。

5.根据权利要求3所述的一种综合式评估企业授信额度分析系统及方法，其特征在于：所述基于现金流的授信额度模型输出的授信额度的计算公式为：

授信额度＝系数*经营现金流

其中：

经营现金流为前三年年度经营现金流入的平均值，计算公式为：

系数默认值采用邮储指标，为30％。

6.根据权利要求3所述的一种综合式评估企业授信额度分析系统及方法，其特征在于：所述基于净资产的授信额度模型输出的授信额度的计算公式为：

授信额度＝有形净资产＝所有者权益-无形资产–或有负债

其中：

或有负债：为企业对外担保乘以固定系数，计算公式为：

或有负债＝系数*企业对外担保

系数默认值为50％。

7.根据权利要求1所述的一种综合式评估企业授信额度分析系统及方法，其特征在于：所述调整系数模型在基准额度根据数据完整性、政策倾向、企业信用、财务状况、经营情况、担保情况六个维度对授信额度进行调整，所述调整系数模型输出的调整系数为六个维度结果的加权平均，默认权重值分别为0.1、0.2、0.15、0.2、0.2和0.15。