[发明专利]一种综合式评估企业授信额度分析系统及方法

说明书

本发明公开了一种综合式评估企业授信额度分析系统及方法，涉及金融技术领域，具体为一种综合式评估企业授信额度分析系统及方法，包括基准额度模型模块：根据企业信息输出一个匹配企业情况的基准额度；调整系数模块：在基准额度的基础上对企业可授信额度进行调整。该综合式评估企业授信额度分析系统及方法，综合了企业的资产、运营的多方面信息，利用多个维度数据获取符合该企业的系数指标为企业计算匹配该企业的基准额度调整系数，参与该企业授信额度评估的信息比较全面，从而获取更加精确的授信额度，有效降低了企业的风险，该授信额度分析系统及方法有效降低了企业的欺诈风险，并且减少了使用该系统及方法的信贷企业的坏账率。

技术领域

本发明涉及金融技术领域，具体为一种综合式评估企业授信额度分析系统及方法。

背景技术

目前，随着互联网金融行业的发展，由于良好的便捷性各灵活性，越来越多的金融贷款公司将网络贷款软件应用到日常贷款业务中。

网络小额贷款以其灵活性强、用款快捷的优点得到了众多小微企业的欢迎。如何根据企业的信息来评估一个相对较为准确的授信额度十分重要，授信额度的高低直接影响小贷公司和申请企业之间的合作与否关系，若小贷公司给出的授信额度高于企业所能承受的额度，那么小贷公司承担的坏账风险较大，若给出的授信额度较低，那么企业可能不会选择与该小贷公司的合作，那么如何根据所收集到的企业信息全方面的评估企业的情况，并给出一个匹配该企业的授信额度至关重要。

目前，大部分的小贷公司在评估授信额度时所涉及到的公司信息十分有限，大部分的信息来源于企业递交的简单信息，例如：对公流水、法人代表身份信息、企业住所信息等，一方面所采集的信息不够全面，信息采集不全面是因为授信额度计算模型所需要的信息较少，不需要更多信息，因此导致授信额度不精确，另一方面授信额度模型中所涉及的计算较为单一，无法多方面评估企业的情况，由此造成授信额度与企业实际所能承受的额度相差较大，给小贷公司带来了较大的风险。

发明内容

针对现有技术的不足，本发明提供了一种综合式评估企业授信额度分析系统及方法，解决了上述背景技术中提出的问题。

为实现以上目的，本发明通过以下技术方案予以实现：一种综合式评估企业授信额度分析系统及方法，包括

基准额度模型模块：根据企业信息输出一个匹配企业情况的基准额度；

调整系数模块：在基准额度的基础上对企业可授信额度进行调整。

可选的，企业的授信额度计算公式为：

授信额度＝基准额度*调整系数。

可选的，所述基准额度模型包括基于运营资金的授信额度模型、基于现金流的授信额度模型和基于净资产的授信额度模型，所述基准额度模型输出的基准额度为三个子模型授信额度中的最低值。

可选的，所述基于运营资金的授信额度模型输出的授信额度的计算公式为：

授信额度＝营运资金量-自有资金-现有流动资金贷款

其中：

自有资金＝上年未分配利润+本年净利润+本年新增的折旧-本年新增的固定资产；

现有流动资金贷款＝征信报告上的未还的流动资金贷款+承兑汇票敞口金额；

营运资金量＝上年度销售收入*(1-上年度销售利润率)*(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数；

上年度销售收入：基于报表收入计算，并根据水电气、社保、公积金、税收数据进行验证，验证方法是计算收入增长率和水电气、社保公积金和税收连续三年的复合增长率增(去掉最大最小增长率后，剩下的取平均)，如果两个增长率相差小于5％(可调)则认可每年的销售收入和预计销售收入增长率，如通过验证，则采用上一年的销售收入值，如未通过验证，则采用三年销售收入中最低值；