[发明专利]一种快速准确的小微商户信用评级方法

权利要求书

1.一种快速准确的小微商户信用评级方法，其特征在于：其步骤如下：

步骤一：收集大量小微商户的平台登记信息和交易明细数据，包括交易时间、交易方式、交易金额、交易状态等；

步骤二：对这些小微商户的交易数据进行加工，生成交易稳定性、商户成长性、交易健康度三大模块的变量；

步骤三：对商户登记信息进行完整度计算，记为商户身份特征模块得分；

步骤四：根据统计学上的四分位数法对所有商户的四大模块的变量划分区间，计算相应区间对应的分数，然后通过四大模块的对应权重相加得到商户的总得分；

步骤五：根据统计学上的四分位数法对所有商户的总得分进行区间划分，将商户分为各自区间对应的资质，从而完成小微商户的信用评级。

2.根据权利要求1所述的一种快速准确的小微商户信用评级方法，其特征在于：所述步骤二中包括：交易稳定性中的累计有交易天数、平均每日交易总金额、平均每日交易总量、每日交易金额波动率、每日交易量波动率；商户成长性中的笔均单价涨幅、每日交易金额复合增长率、每日交易量复合增长率；交易健康度中的夜间交易金额占比、夜间交易量占比、大额交易金额占比、大额交易量占比、信用卡交易金额占比、信用卡交易量占比。

3.根据权利要求1所述的一种快速准确的小微商户信用评级方法，其特征在于：所述步骤三中身份特征模块由平台登记信息组成，通过数据完整度指标来体现，数据完整度是统计商户是否提供了法人姓名、法人身份证、法人联系电话、工商营业执照号四个维度得出的。

4.根据权利要求1所述的一种快速准确的小微商户信用评级方法，其特征在于：所述步骤三中针对步骤二中计算得出的各项指标，通过四分位数划分区间，即大于上四分位数的为第一区间，小于等于上四分位数大于中位数的为第二区间，大于等于中位数大于下四分位数的为第三区间，小于等于下四分位数的为第四区间，这样，每个指标都有各自对应的四个区间，然后根据区间给到相应的分数，如第一区间记4分，第二区间记3分，第三区间记2分，第四区间记1分，将四大模块下的分数累加得到模块的分数，最后通过稳定性、成长性、健康度、身份特征分别3:3:2:2的权重累加得到商户的总评分。

5.根据权利要求1所述的一种快速准确的小微商户信用评级方法，其特征在于：所述步骤五中得到商户的总评分之后，再按照总得分的四分位数将商户划分为四个区间，分别记为一级资质、二级资质、三级资质、四级资质，总分由高到低，资质从优到劣。