[发明专利]信用评等系统及信用评等方法

权利要求书

1.一种信用评等系统，其特征在于包括:

数据储存单元，用以依照对应到的变量与对应到的客户分别储存数据；

转换分数单元，用以将每个变数中这些客户的数据的相对分布，转换成为各个变量中各个客户的各自分数；以及

权重分数单元，用以根据这些变量各自的权重以及各个客户在这些变量中各自的分数来计算得到各个客户的信用评等。

2.根据权利要求1所述的信用评等系统，其特征在于,更包括至少下列之一:

权重调校单元，用以在计算得到这些客户的信用评等一段时间后，根据这段时间内这些客户中信用表现不好部分与整体部分二者在所有变量的分数分布差距，找出信用表现不好客户得分偏低的一个或多个变量并且相对应地调降这些变量的权重；以及

评等更新单元，用以在计算得到这些客户的信用评等后，定期不定期地更新数据储存单元所储存的数据，并且让转换分数单元与权重分数单元再次计算而得到新的信用评等结果。

3.根据权利要求1或2所述的信用评等系统，其特征在于,更包括至少下列之一:

信用评等系统是架构在单一台计算器装置上，在此计算器装置是选自服务器、计算机主机、桌面计算机、笔记本电脑、平板计算机、智能型手机及其组合；

信用评等系统是架构在相互间通过网络相互连接的多数台计算器装置，在此计算器装置是选自服务器、计算机主机、桌面计算机、笔记本电脑、平板计算机、智能型手机及其组合；以及

任一个单元都是由至少一个具储存功能的硬件及/或至少一个具计算功能的硬件所组成并且可以执行软件及/或韧体，在此具有储存功能的硬件是选自:动态随机存取内存、只读存储器、闪存、硬盘、固态硬盘、随身碟、网络硬盘、光盘及其组合，在此具有计算功能的硬件是选自模拟电路、数字电路、中央处理单元、可程序化处理器、数字信号处理器、可程序化控制器、图形处理器、集成电路、特殊用途集成电路极其此组合。

4.根据权利要求1所述的信用评等系统，其特征在于,转换分数单元是给予不同的变量各自的分数范围的上限与下限，并且在各个变量都是根据数据储存单元所储存数据中各个客户各自的原始数据以及这些客户的原始数据的平均值与标准偏差来计算每一个客户各自在这个变量的分数。

5.根据权利要求4所述的信用评等系统，其特征在于,更包括至少下列之一:

转换分数单元在至少一个变量，是在某客户的原始数据与这些客户的原始数据的平均值相差不大于X个标准偏差时，将此客户的分数设定为此变量的分数范围的中间值，在此X为大于零的数字；以及

转换分数单元在至少一个变量，是在某客户的原始数据与这些客户的原始数据的平均值的差距的绝对值大于NX个标准偏差但不大于(N+1)X个标准偏差时，将此客户的分数与此变量的分数范围的中间值的差距的绝对值设定为N，但若N不小于此变量的分数范围的一半则将此客户在此变量的分数与此变量的分数范围的中间值的差距的绝对值设定为此分数范围的一半，在此N为正整数而X为大于零的数字。

6.根据权利要求5所述的信用评等系统，其特征在于,更包括至少下列之一:

转换分数单元在至少一个变量，是在任一客户的原始数据越大于这些客户的原始数据的平均值时便设定其在此变量的分数越接近于此变量的分数范围的上限，而在任一客户的原始数据越小于这些客户的原始数据的平均值时便设定其在此变量的分数越接近于此变量的分数范围的下限；以及

转换分数单元在至少一个变量，是在任一客户的原始数据越大于这些客户的原始数据的平均值时便设定其在此变量的分数越接近于此变量的分数范围的下限，而在任一客户的原始数据越小于这些客户的原始数据的平均值时便设定其在此变量的分数越接近于此变量的分数范围的上限。