[发明专利]基于决策引擎的多场景分阶段自动化信贷的方法

权利要求书

1.基于决策引擎的多场景分阶段自动化信贷的方法，其特征包括：

分阶段：

A.用户实名认证：通过摄像头采集用户的面部图像，用户通过输入设备输入个人信息；通过决策引擎在服务器中部署实名认证模型，所述实名认证模型根据采集的用户面部图像和用户的个人信息对用户的实名认证请求进行处理，自动通过或拒绝用户的实名认证请求，并将通过实名认证的用户信息发送到下一个步骤；

B.授信审批：从用户输入的个人信息中截取出相应信息，并将截取的信息发送到决策引擎中，在决策引擎中设有产品信息，以及各产品对应的授信审批流程、授信审批模型和预制的授信审批的拒绝条件，通过用户所申请产品对应的授信审批模型和授信审批的拒绝条件对所述截取的信息进行判断，如果判断结果为拒绝对该用户授信，则结束信贷流程，否则进入下一步；

C.根据人行对该用户的基础数据，通过相关模型计算得到相应的衍生数据，由决策引擎将衍生数据传递到对应的模型中判断是否对该用户授信，如果否，则结束信贷流程，如果同意授信则进入下一步；

D.提现审批：决策引擎根据用户申请产品的信息和用户信息进行判断，决定是否通过该用户的提现申请，或是否冻结该用户的额度，如果用户未通过提现申请或额度被冻结，则结束信贷流程，如果通过了提现审批，则通过综合评价模型，决定该用户的提现结果；

E.贷后催收：通过决策引擎部署贷后催收模型，将逾期用户分为不同的案件类型，派发给不同的催收人员；

多场景化：

步骤B中，决策引擎中设有的各产品的产品描述大致相同，各产品的授信审批的拒绝条件不同；

将具有相同或相似性质的产品归为同一个产品组，步骤B和步骤C中，如果拒绝对用户申请的产品对该用户授信，则同时对该申请产品所在产品组的其他所有产品均拒绝对该用户授信；

步骤D中，对于个性化产品，决策引擎通过该个性化产品单独的模型对用户进行提现审批，对于通用性产品决策引擎通过通用的模型对用户进行提现审批；如果对该用户拒绝提现申请或冻结额度，则对该用户申请提现的产品，以及该提现产品所在产品组的其他所有产品均拒绝该用户提现或冻结额度。

2.如权利要求1所述的基于决策引擎的多场景分阶段自动化信贷的方法，其特征为：在预设时间段中对通过了实名认证、并且为已有额度的存量的用户，进行单个或批量用户的信贷额度或利率进行调整。

3.如权利要求2所述的基于决策引擎的多场景分阶段自动化信贷的方法，其特征为：在多场景化时，所述信贷额度或利率的调整包括针对用户的区分产品或不区分产品进行调整。

4.如权利要求1所述的基于决策引擎的多场景分阶段自动化信贷的方法，其特征为：步骤A中，实名认证模型对用户的实名认证请求处理后，将存疑的用户信息转到人工进行人工审核，其余的自动通过或拒绝用户的实名认证请求。

5.如权利要求1所述的基于决策引擎的多场景分阶段自动化信贷的方法，其特征为：步骤C中，决策引擎将各衍生数据组装并保存为JSON格式的字符串，将所述字符串传递到下一个审批流程；所述的下一个审批流程接收到字符串后，将字符串解析为结构化的衍生数据字段，使该审批流程中的模型能够直接应用所述的衍生数据字段。

6.如权利要求1所述的基于决策引擎的多场景分阶段自动化信贷的方法，其特征为：步骤C中，所述对应的模型根据对用户的判断来修正该用户对应的人行信贷额度和人行利率，得到该用户最终的信贷额度和利率。

7.如权利要求6所述的基于决策引擎的多场景分阶段自动化信贷的方法，其特征为：对剩余的存疑用户，所述对应模型根据不同的审批分类，将该用户的授信审批发送到对应的人工审批人员处。

8.如权利要求1所述的基于决策引擎的多场景分阶段自动化信贷的方法，其特征为：步骤D在对用户进行提现审批时，如果需要调用其他数据源中的数据，则根据已有的用户信息判断需要调用的数据源，并将需要调用的数据源的标识传递到下一个子审批流程，用于确定下一子审批流程需要调取的数据源。