[发明专利]风险防控方法、装置、处理设备及系统

权利要求书

1.一种风险防控方法，所述方法包括：

获取接收到的业务请求的账户信息；

将所述账户信息与预先建立的风险账号集合进行匹配，若匹配成功，则对所述账户信息中的目标账号进行风险监控；

监控到所述目标账号存在风险时，获取所述目标账号对应的账号风险等级；

根据所述账号风险等级对应的策略等级获取所述目标账号对应的风险管控策略，利用所述风险管控策略对所述业务请求进行风险管控。

2.如权利要求1所述的方法，所述方法还包括：

利用离线计算平台获取历史业务请求中的历史账户信息，并对所述历史账户信息进行分类，确定出所述风险账号集合，所述风险账户集合中包括存在风险的账户的账号。

3.如权利要求2所述的方法，所述方法还包括：

对所述风险账号集合中各个账号对应的账户进行风险评分，根据各个账户对应的风险评分对所述风险账号集合中的账号进行风险等级的划分，确定出各个账号对应的账号风险等级。

4.如权利要求3所述的方法，所述方法还包括：

根据所述风险账号集合中各个账号对应的账号风险等级，确定出不同账号风险等级的账号对应的策略等级以及风险管控策略；其中，账号风险等级越高对应的策略等级越高，策略等级越高对应的风险管控策略越严格。

5.如权利要求1所述的方法，所述对所述账户信息中的目标账号进行风险监控，包括：

根据预设的风险预警规则，对所述目标账号进行风险监控，当所述目标账号对应的业务特征参数与所述风险预警规则匹配时，则确定所述目标账号存在风险。

6.如权利要求5所述的方法，所述风险预警规则为是否包括异常行为特征，所述根据预设的风险预警规则，对所述目标账号进行风险监控，包括：

监控所述业务请求对应的账户信息的行为特征；

若所述目标账号出现异常行为特征，则确定所述目标账号存在风险，获取出现所述异常行为特征的异常行为时间；

所述根据所述账号风险等级对应的策略等级获取所述目标账号对应的风险管控策略，利用所述风险管控策略对所述业务请求进行风险管控，包括：

根据所述账号风险等级，获取所述目标账号对应的策略等级；

在所述异常行为时间根据目标账号对应的策略等级获取对应的风险管控策略，并利用所述风险管控策略对所述业务请求进行风险管控。

7.一种风险防控装置，包括：

请求获取模块，用于获取接收到的业务请求的账户信息；

账户匹配监控模块，用于将所述账户信息与预先建立的风险账号集合进行匹配，若匹配成功，则对所述账户信息中的目标账号进行风险监控；

等级确定模块，用于监控到所述目标账号存在风险时，获取所述目标账号对应的账号风险等级；

风险管控模块，用于根据所述账号风险等级对应的策略等级获取所述目标账号对应的风险管控策略，利用所述风险管控策略对所述业务请求进行风险管控。

8.如权利要求7所述的装置，所述装置还包括离线风险账户确定模块，用于：

利用离线计算平台获取历史业务请求中的历史账户信息，并对所述历史账户信息进行分类，确定出所述风险账号集合，所述风险账户集合中包括存在风险的账户的账号。

9.如权利要求8所述的装置，所述离线风险账户确定模块还用于：

对所述风险账号集合中各个账号对应的账户进行风险评分，根据各个账户对应的风险评分对所述风险账号集合中的账号进行风险等级的划分，确定出各个账号对应的账号风险等级。

10.如权利要求8所述的装置，所述离线风险账户确定模块还用于：

根据所述风险账号集合中各个账号对应的账号风险等级，确定出不同账号风险等级的账号对应的策略等级以及风险管控策略；其中，账号风险等级越高对应的策略等级越高，策略等级越高对应的风险管控策略越严格。