[发明专利]一种汽车驾驶风险的评分系统及方法

说明书

一种汽车驾驶风险的评分系统及方法，通过实时采集车辆运行过程中的速度、路况、天气等因素并确定不同环境下车辆超速行驶的时长，来实现对驾驶风险以及保费定价的模拟分析。本发明不仅考虑不同环境下车辆超速行驶的时长，而且将超速时长分段并加以权重，再将加权后的超速时长标准化从而确定每辆车在所有车辆中超速行驶的百分位，从而指导保费优化。同时，超速时长分段的权重由实际事故车辆的事故程度来确定。

技术领域

本发明涉及汽车保险智能定价领域，尤其涉及一种汽车驾驶风险的评分系统及方法。

背景技术

传统的车辆商业保险保费定价通常由基准保费乘以某个系数(如无赔款优待系数，自主核保系数，自主渠道系数，交通违法系数等)决定。基准保费是确定的，与车型和车辆年份相关；无赔款优待系数和交通违法系数与车主的理赔次数及违章情况相关；自主核保系数和自主渠道系数则由保险公司定价系统确定。为了更加合理地优化保费定价系统，保险公司将保险理赔数据结构化并利用文本分析技术进行深度解析，以期对保费定价做更加个性化的定制。

本发明提供了一种通过驾驶风险因子进行建模并将驾驶风险分纳入智能保费定价的一种系统及方法，驾驶风险因子不仅包括驾驶者的驾驶评分，还包括天气、路况等行程评分，且在不同行程体系下，驾驶分会有不同的评判标准。因此，本发明提供的驾驶风险模型更加智能化地将主观因素(驾驶能力等)与客观因素(天气、路况等)相结合，从而准确分析驾驶风险对保费定价的影响，而不是仅仅将驾驶风险因子作为一项参数简单地纳入智能保费定价的系统中。此外，驾驶风险因子会通过智能保费定价系统，以实际理赔业务数据为目标变量不断进行验证和优化的迭代。

发明内容

本发明的目的是提供一种驾驶风险的评分系统及方法，该方法考虑不同天气、路况下的限速标准不同，制订出具体的驾驶风险评分系统，同时，将超速标准以上不同程度的超速情况加以权重，计算出加权后的超速总时长，再将个人数据放在所有客户中做标准化，计算出其在所有客户中超速时长所处的百分位，根据这个百分位来确定下一年保费的增减。此外，不同程度超速时长的权重可以根据目标变量为理赔数据的模型来不断优化和改进。

本发明所采用的技术方案是，一种汽车驾驶风险的评分系统及方法，其特征在于，所述系统包括汽车实时数据交互通信设备和远程数据库平台，所述汽车实时数据交互通信设备可采集并传输包括车辆信息、汽车行驶速度、行驶时长、北斗导航定位信息及天气数据在内的多项数据，所述远程数据库平台储存所有回传原始数据，并具备处理、运算和分析驾驶风险的功能；驾驶风险的评分方法包括以下步骤：

(1)在远程数据平台上设计三张数据表，表A为实时采集数据表，每分钟采集一个点，表B为将某段周期T内采集数据点合并起来计算出不同超速程度时长的数据表，表C用来计算不同超速程度时长的权重，为该段周期T内有过事故车辆的事故程度和不同超速程度时长数据表；

(2)表A收集每分钟汽车行驶的瞬时速度，以及不同路段、天气状况下的汽车限速，分别记为θ_i,i为不同路段、天气状况；根据实时回传的汽车GPS定位信息判断当下是否超速及超速百分比；

(3)表B以汽车保险交保日为一个周期，记录自上一次交保到下一次交保日的时间范围T内，在不同路段、天气状况下，超过限速θ_i的[10％,20％)的时长为t₁，超速[20％,30％)的时长为t₂，超速[30％,40％)的时长为t₃，超速40％及以上的时长为t₄，即超速10％及以上的总时长为t＝t₁+t₂+t₃+t₄；

(4)表C为周期T内有过事故理赔车辆的事故程度和不同超速程度时长的数据表，若同一车辆在该段时期内有2次及以上事故，则叠加事故程度分，不同超速程度时长的权重分别为w₁～w₄，计算加权重后超速10％及以上的总时长