[发明专利]一种风险评估方法、装置及设备

权利要求书

1.一种商户风险评估方法，包括：

获取平台中待分析商户在设定时间段内的交易数据以及账户资金数据；

根据所述交易数据以及所述账户资金数据确定所述待分析商户在设定维度对应的风险指标；所述设定维度至少包括交易量变化维度以及资金变化维度；

根据所述风险指标确定所述待分析商户的风险标签，得到所述待分析商户的风险标签集合；

根据所述风险标签集合，确定所述待分析商户的风险系数；

根据历史商户数据，确定所述平台在设定历史时间段内的正常商户数据变化范围；

获取所述平台在设定时间段内的待分析商户数据；

根据所述待分析商户数据计算所述平台在设定时间段内的商户数据变化比例；

判断所述商户数据变化比例是否在所述正常商户数据变化范围之内，确定所述平台是否具有商户数据变化异常的风险。

2.根据权利要求1所述的方法，所述获取平台中待分析商户在设定时间段内的交易数据以及资金数据之前，还包括：

获取待分析商户在设定历史时间段内的历史交易数据以及历史资金数据；

根据所述历史交易数据以及所述历史资金数据，确定所述待分析商户在设定历史时间段内的正常资金变化范围以及正常交易量变化范围。

3.根据权利要求2所述的方法，所述根据所述风险指标确定所述待分析商户的风险标签，得到所述待分析商户的风险标签集合，具体包括：

根据所述交易数据以及所述资金数据计算所述待分析商户在设定时间段内的资金变化比例以及交易量变化比例；

判断所述资金变化比例是否在所述正常资金变化范围之内，得到第一判断结果；

当所述第一判断结果表示所述资金变化比例在所述正常资金变化范围之外时，确定所述待分析商户具有资金变化异常的风险；

判断所述交易量变化比例是否在所述正常交易量变化范围之内，得到第二判断结果；

当所述第二判断结果表示所述交易量变化比例在所述正常交易量变化范围之外时，确定所述待分析商户具有交易量变化异常的风险。

4.根据权利要求1所述的方法，所述根据所述风险指标确定所述待分析商户的风险标签，得到所述待分析商户的风险标签集合之后，还包括：

获取所述平台在设定历史时间段内的历史商户数据；

根据所述历史商户数据，确定所述平台在设定历史时间段内的正常商户数据变化范围；

获取所述平台在设定时间段内的待分析商户数据；

根据所述待分析商户数据计算所述平台在设定时间段内的商户数据变化比例；

判断所述商户数据变化比例是否在所述正常商户数据变化范围之内，得到第三判断结果；

当所述第三判断结果表示所述商户数据变化比例在所述正常商户数据变化范围之外时，确定所述平台具有商户数据变化异常的风险。

5.根据权利要求1所述的方法，所述根据所述风险标签集合，确定所述待分析商户的风险系数之后，还包括：

获取商户合规风险的异常风险阈值；

判断所述风险系数是否超过所述异常风险阈值，得到第四判断结果；

当所述第四判断结果表示所述风险系数超过所述异常风险阈值时，确定所述待分析商户存在合规风险。

6.根据权利要求5所述的方法，所述确定所述待分析商户存在合规风险之后，还包括：

确定所述待分析商户的风险等级；

根据所述风险等级按照预设规则生成告警信息；

将所述告警信息发送给所述待分析商户。

7.一种平台风险评估方法，包括：

获取待分析平台在设定时间段内的商户数据、交易数据以及账户资金数据；

根据所述商户数据、所述交易数据以及所述账户资金数据确定所述待分析平台在设定维度对应的风险指标；所述设定维度至少包括商户数据变化维度、交易量变化维度以及资金增长变化维度；

根据所述风险指标确定所述待分析平台的风险标签，得到所述待分析平台的风险标签集合；

根据所述风险标签集合，确定所述待分析平台的风险系数。