[发明专利]风险信息识别方法、装置、计算设备和介质

说明书

本公开提供了一种风险信息识别方法，可用于金融领域、数据图谱领域、信息安全领域等。该方法包括：获取历史交易数据；从历史交易数据中提取出M个对象数据和M个对象数据之间的关联数据，其中，M个对象数据包括交易对象和与交易对象相关联的交易工具，交易工具是交易对象进行交易时所使用支付工具，M为大于1的整数；将M个对象数据和关联数据写入预先设置的数据图谱架构中，使得M个对象数据和关联数据被关联地存储为数据图谱；以及从数据图谱中确定出满足预设条件的N个交易对象和相关联的交易工具作为风险信息，N为大于1且小于等于M的整数。本公开还提供了一种风险信息识别装置、一种计算设备以及一种计算机可读存储介质。

技术领域

本公开涉及金融领域、数据图谱领域、信息安全领域，特别是涉及一种风险信息识别方法、一种风险信息识别装置、一种计算设备以及一种计算机可读存储介质。

背景技术

在金融领域中，在对信用卡发卡后的监控和分析中发现，随着发卡量的增长，出现了各种各样的信用卡套现场景。信用卡套现场例如包括传统POS刷卡套现、小额多笔交易后短时间内回款养卡套现、线上无卡渠道虚构交易套现、代偿APP套现、线上二维码套现等。信用卡套现主要表现为多张不同持卡人的信用卡定期由某张借记卡还款、刷卡商户是信用卡持卡人找好的特定商户，商户刷卡后通过借记卡把钱返到信用卡持卡人的账上等等。各类套现团伙的规模、演变和消退趋势等特征变幻莫测，导致难以识别出套现团伙。在监控信用卡套现过程中，通常使用传统数据表格进行监控和追踪信用卡资金流向，使用但是传统数据表格进行监控和追踪得到的资金流向不够完整，导致难以通过资金流向来识别出信用卡套现团伙。

发明内容

有鉴于此，本公开提供了一种优化的风险信息识别方法、风险信息识别装置、计算设备和计算机可读存储介质。

本公开的一个方面提供了一种风险信息识别方法，包括：获取历史交易数据，从所述历史交易数据中提取出M个对象数据和M个对象数据之间的关联数据，其中，所述M个对象数据包括交易对象和与所述交易对象相关联的交易工具，所述交易工具是所述交易对象进行交易时所使用支付工具，M为大于1的整数，将所述M个对象数据和所述关联数据写入预先设置的数据图谱架构中，使得所述M个对象数据和所述关联数据被关联地存储为数据图谱，从所述数据图谱中确定出满足预设条件的N个交易对象和相关联的交易工具作为风险信息，N为大于1且小于等于M的整数。

根据本公开的实施例，上述M个对象数据中的每个对象数据包括数据类型和数据值，每个关联数据包括所关联的两个对象数据的数据类型和关联数据的数据值，所述数据图谱架构包括多种类型的结点和用于关联结点的边。其中，所述将所述M个对象数据和所述关联数据写入预先设置的数据图谱架构中包括：针对每个对象数据，根据所述对象数据的数据类型确定所述数据图谱架构中一种类型的结点，并将所述对象数据的数据值存储为数据图谱中一种类型的结点的值，具有相同数据值的对象数据被存储为数据图谱中的同一个结点，针对每个关联数据，根据所述关联数据所关联的两个对象数据的数据类型确定所述数据图谱架构的边，并将所述关联数据的数据值存储为数据图谱中所确定的边的值。

根据本公开的实施例，上述预设条件包括：预设类型的结点和预设类型的结点之间具有关联边。其中，所述从所述数据图谱中确定出满足预设条件的N个交易对象和相关联的交易工具作为风险信息包括：从所述数据图谱中的预设类型结点确定出N个交易对象和相关联的交易工具，并且所确定的交易对象和相关联的交易工具之间具有关联边以及交易工具之间具有两种关联边。

根据本公开的实施例，上述交易对象至少包括：消费者、商户、商户所有者。所述交易工具至少包括：消费者的信用卡、商户的收款卡。其中，所述从所述数据图谱中确定出满足预设条件的N个交易对象和相关联的交易工具作为风险信息包括：从所述数据图谱中确定出子图谱，所述子图谱表征消费者通过信用卡向商户消费，并且商户通过收款卡向消费者的信用卡还款，将所述子图谱中的消费者、商户、商户所有者、消费者的信用卡以及商户的收款卡确定为风险信息。