[发明专利]一种贷款产品的生成方法和装置

权利要求书

1.一种贷款产品的生成方法，其特征在于，包括：

接收用户的贷款请求；

根据所述贷款请求中的用户标识，从授信数据库中查询所述用户的经济数据，调用模型库，提取影响因素模型，以将所述经济数据输入至所述影响因素模型中，得到所述用户的贷款影响因素数据；

根据所述贷款影响因素数据和所述贷款请求中的贷款需求信息，调用匹配引擎计算得到所述用户的贷款利率；

根据所述贷款利率，生成所述用户的贷款产品并输出。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，将所述经济数据输入至所述影响因素模型中，得到所述用户的贷款影响因素数据，包括：

将所述经济数据输入训练好的用户画像模型，输出得到所述用户的用户身份类型；将所述经济数据输入训练好的用户信用评分模型，输出得到所述用户的用户风险信息；

以所述用户身份类型和所述用户风险信息作为所述用户的贷款影响因素数据；

其中，所述经济数据包括所述用户的资产数据、经济行为数据。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述贷款影响因素数据和所述贷款请求中的贷款需求信息，调用匹配引擎计算得到所述用户的贷款利率，包括：

根据所述贷款影响因素数据、所述贷款需求信息，调用所述匹配引擎判断所述用户的贷款利率类型，以及根据所述贷款利率类型调用所述匹配引擎从参数配置库中查询得到对应的利率计算函数；

根据所述贷款影响因素数据、所述贷款需求信息，基于所述利率计算函数计算得到所述用户的贷款利率；

其中，所述贷款需求信息包括：还款类型，贷款场景类型。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，根据所述贷款影响因素数据、所述贷款需求信息，调用所述匹配引擎判断所述用户的贷款利率类型，包括：

将所述还款类型中的还款期限超过预设时长的用户的贷款利率类型，判断为第一非优惠利率类型；

将所述用户身份类型属于特定身份的用户的贷款利率类型，判断为第二非优惠利率类型；

将所述还款类型中的还款期限不超过预设时长的、且所述用户身份类型不属于特定身份的用户的贷款利率类型，判断为优惠利率类型。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，当所述贷款利率类型为第一非优惠利率类型时，根据所述贷款影响因素数据、所述贷款需求信息，基于所述利率计算函数计算得到所述用户的贷款利率，包括：

根据所述用户身份类型和所述贷款需求信息，在所述参数配置库中查询对应的底线利率参数和底线利率函数，基于所述底线利率参数和底线利率函数计算得到底线利率；

根据所述用户身份类型，在所述参数配置库中查询对应的身份利率参数和身份利率函数，基于所述身份利率参数和身份利率函数计算得到所述用户的身份利率；

以所述底线利率和所述身份利率中的较大值作为所述用户的贷款利率。

6.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，当所述贷款利率类型为第二非优惠利率类型时，根据所述贷款影响因素数据、所述贷款需求信息，基于所述利率计算函数计算得到所述用户的贷款利率，包括：

根据所述用户身份类型和所述贷款需求信息，在所述参数配置库中查询对应的底线利率参数和底线利率函数，基于所述底线利率参数和底线利率函数计算得到底线利率；

根据所述用户身份类型，在所述参数配置库中查询对应的身份利率参数和身份利率函数，基于所述身份利率参数和身份利率函数计算得到所述用户的身份利率；

根据所述用户的特定身份和所述贷款场景类型，在所述参数配置库中查询得到对应的特定利率；

取所述身份利率和所述特定利率中的较小值作为第一较小值，以所述第一较小值和所述底线利率中的较大值，作为所述贷款利率。