[发明专利]一种贷款产品的生成方法和装置

说明书

本发明公开了一种贷款产品的生成方法和装置，涉及计算机技术领域。该方法的一具体实施方式包括：接收用户的贷款请求；根据贷款请求中的用户标识，从授信数据库中查询用户的经济数据，调用模型库，提取影响因素模型，以将所述经济数据输入至所述影响因素模型中，得到用户的贷款影响因素数据；根据贷款影响因素数据和贷款请求中的贷款需求信息，调用匹配引擎计算得到用户的贷款利率；根据所述贷款利率，生成用户的贷款产品并输出。该实施方式能够针对性贷款定价，开拓优质客户，对不同类别的客户提供具有针对性的贷款价格，使用户体验更好，从而保证了盈利性和竞争力。

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种贷款产品的生成方法 和装置。

背景技术

生成贷款产品的过程中，贷款定价(确定贷款的利率)是非常重要 的步骤。贷款定价直接关乎银行经营和收益情况。现有技术中，银行普 遍采用参照于央行基准利率浮动的贷款定价方法。

在实现本发明过程中，发明人发现现有技术中至少存在如下问题：

现有技术中的贷款定价方法，常常未考虑影响银行发放信用贷款 的价格的外部因素(例如客户承受能力)，可能导致定价不合理，且未 能做到针对性贷款定价。

发明内容

有鉴于此，本发明实施例提供一种贷款产品的生成方法和装置， 能够针对性贷款定价，开拓优质客户，对不同类别的客户提供具有针 对性的贷款价格，使用户体验更好，从而保证了盈利性和竞争力。

为实现上述目的，根据本发明实施例的一个方面，提供了一种贷 款产品的生成方法，包括：

接收用户的贷款请求；

根据所述贷款请求中的用户标识，从授信数据库中查询所述用户 的经济数据，调用模型库，提取影响因素模型，以将所述经济数据输 入至所述影响因素模型中，得到所述用户的贷款影响因素数据；

根据所述贷款影响因素数据和所述贷款请求中的贷款需求信息， 调用匹配引擎计算得到所述用户的贷款利率；

根据所述贷款利率，生成所述用户的贷款产品并输出。

可选地，将所述经济数据输入至所述影响因素模型中，得到所述 用户的贷款影响因素数据，包括：

将所述经济数据输入训练好的用户画像模型，输出得到所述用户 的用户身份类型；将所述经济数据输入训练好的用户信用评分模型， 输出得到所述用户的用户风险信息；

以所述用户身份类型和所述用户风险信息作为所述用户的贷款影 响因素数据；

其中，所述经济数据包括所述用户的资产数据、经济行为数据。

可选地，根据所述贷款影响因素数据和所述贷款请求中的贷款需 求信息，调用匹配引擎计算得到所述用户的贷款利率，包括：

根据所述贷款影响因素数据、所述贷款需求信息，调用所述匹配 引擎判断所述用户的贷款利率类型，以及根据所述贷款利率类型调用 所述匹配引擎从参数配置库中查询得到对应的利率计算函数；

根据所述贷款影响因素数据、所述贷款需求信息，基于所述利率 计算函数计算得到所述用户的贷款利率；

其中，所述贷款需求信息包括：还款类型，贷款场景类型。

可选地，根据所述贷款影响因素数据、所述贷款需求信息，调用 所述匹配引擎判断所述用户的贷款利率类型，包括：

将所述还款类型中的还款期限超过预设时长的用户的贷款利率类 型，判断为第一非优惠利率类型；

将所述用户身份类型属于特定身份的用户的贷款利率类型，判断 为第二非优惠利率类型；