[发明专利]一种银行卡盗刷事件预警模型的建立方法及系统

说明书

本发明公开了一种银行卡盗刷事件预警模型的建立方法及系统，涉及刷卡消费技术领域，包括案例分析、盗刷建模以及模型应用，所述盗刷建模之前先进行历史盗刷案例进行分析，盗刷模型的建立需要对历史盗刷案例提取特征，对历史数据标签化，整合成盗刷数据集，建立成用于每次交易都进行碰撞识别风险的盗刷模型，最后部署盗刷模型，盗刷模型与交易数据对比得到风险类型并将结果输出，本发明可以收集商户及银行卡的历史行为特征，从而形成伪卡盗刷模型，在每次交易过程中，用交易信息和盗刷模型进行碰撞，能有效识别伪卡盗刷风险。

技术领域

本发明涉及刷卡消费技术领域，具体来说，涉及一种银行卡盗刷事件预警模型的建立方法及系统。

背景技术

生活中，刷卡消费也已经成为了人们购物消费的的主要方式。但人们在平常使用银行卡时有时会发生银行卡盗刷的现象。银行卡盗刷就是别人盗取了银行卡信息从而通过信用卡进行交易，该情况不仅会造成持卡人经济损失还会对持卡者信用造成恶劣影响。通过传统的方式,等受害者发现银行卡被盗刷时,很难挽回持卡人损失。

发明内容

为了克服现有技术的不足，本发明的一种银行卡盗刷事件预警模型的建立方法及系统，能够有效识别伪卡盗刷风险。

本发明解决其技术问题所采用的技术方案是：一种银行卡盗刷事件预警模型的建立方法，其改进之处在于，包括：

步骤一：案例分析；

步骤二：盗刷建模；

步骤三：模型应用；

所述盗刷建模之前先进行历史盗刷案例进行分析，盗刷模型的建立需要对历史盗刷案例提取特征，对历史数据标签化，整合成盗刷数据集，建立成用于每次交易都进行碰撞识别风险的盗刷模型，最后部署盗刷模型，盗刷模型与交易数据对比得到风险类型并将结果输出。

作为上述技术方案的改进，对历史数据标签化包括可疑标签和正常标签。

作为上述技术方案的进一步改进，选择贝叶斯分类算法得到盗刷模型。

一种银行卡盗刷事件预警模型系统，其改进之处在于，包括分析单元和数据处理系统，所述分析单元和数据处理系统之间电性连接；

所述分析单元用于对历史案件进行分析，得到分析数据经过数据处理系统进行特征提取、数据化标签以及盗刷数据整合，最后建立出盗刷模型，将交易与盗刷模型进行碰撞对比，快速识别是否存在盗刷风险。

作为上述技术方案的进一步改进，所述数据处理系统包括用于接收历史案例信息的接收单元。

作为上述技术方案的进一步改进，所述数据处理系统包括用于给数据打标签的标记单元。

作为上述技术方案的进一步改进，所述数据处理系统包括收集单元，所述收集单元用于收集打上标签的数据。

作为上述技术方案的进一步改进，所述数据处理系统包括对比单元，用于将交易与盗刷模型进行碰撞对比。

作为上述技术方案的进一步改进，所述数据处理系统包括识别单元，识别单元快速识别交易数据是否存在盗刷风险。

本发明的有益效果是：本发明可以收集商户及银行卡的历史行为特征，从而形成伪卡盗刷模型，在每次交易过程中，用交易信息和盗刷模型进行碰撞，能有效识别伪卡盗刷风险；

而且可以利用程序对交易信息数据进行实时统计分析，在保证数据统计分析效率和准确性的前提下，提高风险识别的时效性，最大程度确保持卡人财产安全。

附图说明

图1为本发明的流程图。

具体实施方式

下面结合附图和实施例对本发明进一步说明。