[发明专利]一种具有同等主张权利的银行悬收付系统及收付方法

说明书

本发明公开了一种具有同等主张权利的银行悬收付系统，悬收付、悬付款、悬收款、解付、解返、悬保金、悬定金、悬押金；悬收付，在交易结算中，付款人完成出账后，商业银行即对所付款项提供保管保证服务。具有同等主张权利的银行悬收付系统及收付方法，保障资金结算安全可靠，促进生产消费活跃有序。市场交易主体都需要对结算风险加以控制，希望出现某种新技术以解决交易中特别是赊销交易固有的痛点、难点，以及资金结算的不确定性。悬收付提供了用于结算的现实资金，同时赋予付款人和收款人对该资金的后续往返到账拥有同等的商议主张权利，可以满足收付双方在交易协定、交易变化和结算安全上的诸多需求。

技术领域

本发明涉及网络支付技术领域，具体为一种具有同等主张权利的银行悬收付系统及收付方法。

背景技术

“支付”是对债权债务的清偿，是资金转移的单向完成。目前国内国外围绕交易的资金结算普遍使用“支付”方式。在支付结算中，从卖方或收款人的结算诉求上考量，根据不同交易场景，商业银行能够提供的支付结算服务主要有以下几种：

1、委托收款：委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式；

2、托收承付：托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式；

3、信用证：信用证是指开征行依照申请人的申请，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺；

4、共管账户：共管账户是甲乙双方与银行基于共管账户协议开立的用于共同管理资金的账户；

5、票据业务：票据业务是指信用机构，按照一定的方式和要求为票据的设立、转移和偿付而进行的日常营业性业务活动。

委托收款和托收承付是基于付款人的同意或承诺，注重结算便利性的银行服务。它们仍然由付款人的意志主张来决定，并且收款成功与否仍具有不确定性。

信用证是一种风险转移服务，除收费高外，其跟单特征决定了它的过程复杂、效率低下。信用证和委托收款、托收承付一样，付款人并未提供现实的资金作为结算的保障。

共管账户是单个银行提供的一种临时性产品服务，相关方需要提供体现共同意志的协议凭证，由银行逐单验证后进行转移支付，它无法成为跨行往来的技术工具，不具备交易结算的通用性和广泛性。

银行的票据业务是建立在商业信用基础之上的，是银行信用和商业信用的结合。其容易产生的信用风险主要表现在持票风险、贴现风险和回购风险。

现有的支付转移技术，仅支持由付款人按照单方自主意识决定资金转移，一经支付其到账过程又不可逆变和修改的技术特征，带来以下主要问题：

1、针对付款人的欺骗、诈骗、非法集资等容易得逞；

2、买方的经营状况和财务状况存在盲点和不确定性，卖方的交易意愿受挫。缺乏信用识别的情况下，选择熟人交易是无奈之举；

3、买方的市场地位优势，使其出于资金成本考虑而拖欠付款的现象大量存在，纠纷不断，极易演变为三角债；

4、现有技术条件下，交易的发生伴随债权债务关系的确立，交易对手间因缺乏现实的结算资金作为保障，就难以化解债权债务纠纷，导致诉讼案件及财产保全诉求成为首选；

5、许多交易活动存在生产过程、交货过程或服务过程，而现有的支付结算无论发生在哪个节点，都无法实现与上述各种过程的匹配、响应和同步；

6、在交易活动中，买方利用自身的市场地位和现有支付技术存在的缺陷，普遍采取赊销方式进行交易。赊销强化了交易对手间的主被动强弱关系，是遏制社会生产力发展的基础构因。

发明内容