[发明专利]一种智能化的资产配置方法、设备及存储介质

权利要求书

1.一种智能化的资产配置方法，其特征在于：包括以下步骤：

获取资金数据，获取客户的资金数据，所述资金数据包括资金属性信息和总资金金额；

获取金融机构数据，从金融机构获取金融机构理财产品数据，所述金融机构理财产品数据包括理财产品类别、每种理财产品类别对应的年化收益率、每种理财产品类别对应的金融机构利润率、每种理财产品类别对应的起购金额；

生成客户价值函数，根据客户价值目标函数、所述理财产品类别、每种理财产品类别对应的年化收益率生成与客户对应的客户价值函数；

生成关系价值函数，根据关系价值目标函数、所述理财产品类别、每种理财产品类别对应的金融机构利润率生成出与金融机构对应的关系价值函数；

判断资金属性，判断资金属性信息为存量资金或增量资金，当资金属性信息为存量资金时，执行步骤第一资产配置，当资金属性信息为增量资金时，执行步骤第二资产配置；

第一资产配置，根据预设第一资产配置策略、所述客户价值函数、总资金金额以及所述关系价值函数生成第一资产配置方案；

第二资产配置，根据预设第二资产配置策略、所述客户价值函数、总资金金额以及所述关系价值函数生成第二资产配置方案。

2.如权利要求1所述的一种智能化的资产配置方法，其特征在于：当资金属性信息为存量资金时，所述资金数据还包括已购买理财产品类别、每种已购买理财产品类别对应的年化收益率、每种理财产品类别对应的理财金额，所述预设第一资产配置策略包括客户价值最大策略、关系价值约束条件，所述第一资产配置具体为：根据所述客户价值目标函数、客户价值最大策略、关系价值约束条件、客户价值函数、关系价值函数、总资产金额生成第一资产配置方案。

3.如权利要求2所述的一种智能化的资产配置方法，其特征在于：在所述第一资产配置之前还包括计算当前关系价值，根据已购买理财产品类别、每种已购买理财产品类别对应的年化收益率以及关系价值函数计算出当前关系价值，所述关系价值约束条件为将当前关系价值至少提升预设提升率。

4.如权利要求1所述的一种智能化的资产配置方法，其特征在于：所述第二资产配置策略包括关系价值最大策略、客户价值约束条件，所述第二资产配置具体为：根据关系价值最大策略、客户价值约束条件、客户价值函数、关系价值函数、总资产金额成第二资产配置方案。

5.如权利要求1所述的一种智能化的资产配置方法，其特征在于：所述客户价值约束条件为总资产金额的年化收益不低于预设年化收益率。

6.如权利要求5所述的一种智能化的资产配置方法，其特征在于：所述第一资产配置方案和所述第二资产配置方案均包括至少一种所述理财产品类别以及每种理财产品类别对应的投资金额。

7.如权利要求6所述的一种智能化的资产配置方法，其特征在于：所述客户价值目标函数如下公式所示：

其中，V_客户价值为客户价值，X_i为理财产品类别为i时对应的投资金额，p_i为理财产品类别为i时对应的年化收益率。

8.如权利要求6所述的一种智能化的资产配置方法，其特征在于：所述关系价值目标函数如下公式所示：

其中，V_关系价值为关系价值，X_i为理财产品类别为i时对应的投资金额，q_i为理财产品类别为i时对应的金融机构利润率。

9.一种电子设备，其特征在于包括：处理器；

存储器；以及程序，其中所述程序被存储在所述存储器中，并且被配置成由处理器执行，所述程序包括用于执行权利要求1-8中任意一项所述的一种智能化的资产配置方法。

10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于：所述计算机程序被处理器执行权利要求1-8中任意一项所述的一种智能化的资产配置方法。