[发明专利]一种智能化的资产配置方法、设备及存储介质

说明书

本发明提供的一种智能化的资产配置方法，包括获取客户的资金数据，从金融机构获取金融机构理财产品数据，根据客户价值目标函数、所述理财产品类别、每种理财产品类别对应的年化收益率生成与客户对应的客户价值函数；根据关系价值目标函数、所述理财产品类别、每种理财产品类别对应的金融机构利润率生成出与金融机构对应的关系价值函数；判断资金属性信息为存量资金或增量资金，当资金属性信息为存量资金时，执行步骤第一资产配置，当资金属性信息为增量资金时，执行步骤第二资产配置。本发明的一种智能化的资产配置方法，整个资产配置过程不再需要人工操作，且可以根据为不同资金属性的客户匹配出更为精准的资产配置方案。

技术领域

本发明涉及资产配置领域，尤其涉及一种智能化的资产配置方法、设备及存储介质。

背景技术

目前对于资产配置的主要方式为客户根据自身对于金融理财产品的认知进手动选择不同金融理财产品的资产配置金额或金融工作人员根据自身的经验为客户手动推荐出资产配置方案，上述两种法方式均是通过人工手动配置以及依赖个人的经验来生成资产配置方案，会导致资产配置方案不够精准以及整个资产配置方案的生成过程需要投入较长时间。

发明内容

为了克服现有技术的不足，本发明的目的之一在于提供一种智能化的资产配置方法，其能解决现有的资产配置方案是通过人工手动配置以及依赖个人的经验来生成资产配置方案，会导致资产配置方案不够精准的问题。

目的之二在于提供一种电子设备，其能解决现有的资产配置方案是通过人工手动配置以及依赖个人的经验来生成资产配置方案，会导致资产配置方案不够精准的问题。

目的之三在于提供一种计算机可读存储介质，其能解决现有的资产配置方案是通过人工手动配置以及依赖个人的经验来生成资产配置方案，会导致资产配置方案不够精准的问题。

本发明的目的之一采用以下技术方案实现：

一种智能化的资产配置方法，包括以下步骤：

获取资金数据，获取客户的资金数据，所述资金数据包括资金属性信息和总资金金额；

获取金融机构数据，从金融机构获取金融机构理财产品数据，所述金融机构理财产品数据包括理财产品类别、每种理财产品类别对应的年化收益率、每种理财产品类别对应的金融机构利润率、每种理财产品类别对应的起购金额；

生成客户价值函数，根据客户价值目标函数、所述理财产品类别、每种理财产品类别对应的年化收益率生成与客户对应的客户价值函数；

生成关系价值函数，根据关系价值目标函数、所述理财产品类别、每种理财产品类别对应的金融机构利润率生成出与金融机构对应的关系价值函数；

判断资金属性，判断资金属性信息为存量资金或增量资金，当资金属性信息为存量资金时，执行步骤第一资产配置，当资金属性信息为增量资金时，执行步骤第二资产配置；

第一资产配置，根据预设第一资产配置策略、所述客户价值函数、总资金金额以及所述关系价值函数生成第一资产配置方案；

第二资产配置，根据预设第二资产配置策略、所述客户价值函数、总资金金额以及所述关系价值函数生成第二资产配置方案。

进一步地，当资金属性信息为存量资金时，所述资金数据还包括已购买理财产品类别、每种已购买理财产品类别对应的年化收益率、每种理财产品类别对应的理财金额，所述预设第一资产配置策略包括客户价值最大策略、关系价值约束条件，所述第一资产配置具体为：根据所述客户价值目标函数、客户价值最大策略、关系价值约束条件、客户价值函数、关系价值函数、总资产金额生成第一资产配置方案。

进一步地，在所述第一资产配置之前还包括计算当前关系价值，根据已购买理财产品类别、每种已购买理财产品类别对应的年化收益率以及关系价值函数计算出当前关系价值，所述关系价值约束条件为将当前关系价值至少提升预设提升率。