[发明专利]支付转账处理系统

权利要求书

1.一种方法，包括：

由处理器对支付请求执行支付风险分析，其中，所述支付请求包括汇款方数据、收款方数据和支付金额，并且其中，所述支付风险分析确定与所述支付请求相关联的风险评估；

响应于包括低风险的所述风险评估，由所述处理器生成支付处理请求；

由所述处理器并基于所述支付处理请求，根据所述汇款方数据向汇款方银行传输借记提取，其中，响应于接收所述借记提取，所述汇款方银行根据所述汇款方数据从汇款方账户借记所述支付金额；以及

由所述处理器并基于所述支付处理请求，根据所述收款方数据向收款方银行传输贷记推送，其中，响应于接收所述贷记推送，所述收款方银行根据所述收款方数据将所述支付金额贷记到收款方账户。

2.根据权利要求1所述的方法，其中，所述借记提取和所述贷记推送是同时或几乎同时传输的。

3.根据权利要求1所述的方法，还包括：

响应于包括中风险的所述风险评估，由所述处理器而传输认证质询；

由所述处理器接收基于所述认证质询的认证质询响应；以及

由所述处理器通过将所述认证质询与所述认证质询响应进行比较来验证所述认证质询响应。

4.根据权利要求1所述的方法，还包括：

响应于包括高风险的所述风险评估，由所述处理器拒绝所述支付请求。

5.根据权利要求1所述的方法，其中，执行所述支付风险分析包括：由所述处理器根据所述汇款方数据验证汇款方银行数据，其中，通过核实来自所述汇款方银行数据的汇款方银行登录信息并基于所述支付金额验证所述汇款方账户包括足够完成所述支付请求的资金，来验证所述汇款方银行数据。

6.根据权利要求1所述的方法，其中，执行所述支付风险分析包括：

由所述处理器从用户设备捕获用户设备特性；以及

由所述处理器通过将所述用户设备特性与历史交易欺诈数据进行比较来确定所述风险评估。

7.根据权利要求1所述的方法，还包括：由所述处理器向所述支付请求分配唯一标识符。

8.根据权利要求7所述的方法，其中，所述唯一标识符包括与传统支付系统兼容的传统标识符，并且其中，所述传统标识符包括支票账号、储蓄账号、信用卡号、商业账号、商业借记卡号或直接存款账号。

9.根据权利要求1所述的方法，还包括：响应于接收来自所述汇款方银行的借记通知和来自所述收款方银行的贷记通知，由所述处理器批准所述支付请求。

10.根据权利要求9所述的方法，其中，所述支付请求在顾客与商家之间发起作为交易的支付，并且其中，响应于所述借记提取和所述贷记推送被传输，所述商家完成与所述顾客的交易。

11.一种系统，包括：

处理器；以及

有形非瞬态存储器，所述有形非瞬态存储器被配置成与所述处理器通信，在所述有形非瞬态存储器上存储有指令，所述指令响应于被所述处理器执行而使所述处理器执行操作，所述操作包括：

由所述处理器对支付请求执行支付风险分析，其中，所述支付请求包括汇款方数据、收款方数据和支付金额，并且其中，所述支付风险分析确定与所述支付请求相关联的风险评估；

响应于包括低风险的所述风险评估，由所述处理器生成支付处理请求；

由所述处理器并基于所述支付处理请求，根据所述汇款方数据向汇款方银行传输借记提取，其中，响应于接收所述借记提取，所述汇款方银行根据所述汇款方数据从汇款方账户借记所述支付金额；以及

由所述处理器并基于所述支付处理，根据所述收款方数据请求向收款方银行传输贷记推送，其中，响应于接收所述贷记推送，所述收款方银行根据所述收款方数据将所述支付金额贷记到收款方账户。