[发明专利]银行对公账户的风险管理方法及装置

权利要求书

1.一种银行对公账户的风险管理方法，其特征在于，包括：

获得多种银行业务组件发送的对公账户的业务数据，以及企业工商数据，其中，所述对公账户的业务数据包括：全量数据和日终增量数据；

将对公账户的业务数据，以及企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，输出对公账户的风险识别结果，其中，所述对公账户风险识别模型用于判断对公账户的业务数据和企业工商数据是否满足预设风险条件；

根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，多种银行业务组件包括：黑名单组件、存款组件、客户关系组件和网上银行组件的其中之一或任意组合。

3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制，包括：

对存在风险的对公账户进行网上银行登录预警；

调整存在风险的对公账户的存款账户状态；

将存在风险的对公账户信息发送至与该存在风险的对公账户关联的客户；

将存在风险的对公账户加入黑名单。

4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制，还包括：

在客户申请开户或签约时，查询该客户是否存在已加入黑名单的对公账户；

在该客户存在已加入黑名单的对公账户时，对该客户的开户申请或签约申请进行风险预警和控制。

5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

根据对公账户的风险识别结果，生成对公账户的风险识别报表；

将对公账户的风险识别报表通过URL连接发布。

6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述预设风险条件包括：营业执照注销或吊销、严重违法失信企业、同一企业法定代表人开立超过预设数目的账户、同一企业联系方式匹配超过预设数目的账户、企业联系方式与账户信息不一致、企业法定代表人变更次数超过预设次数、身份证失效、营业执照过期和临时账户过期的其中之一或任意组合。

7.如权利要求1所述的方法，其特征在于，将对公账户的业务数据，以及企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，输出对公账户的风险识别结果，包括：

将对公账户的业务数据和企业工商数据分布式存储至greenplum数据库；

从greenplum数据库批量读取对公账户的业务数据和企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，批量输出对公账户的风险识别结果。

8.一种银行对公账户的风险管理装置，其特征在于，包括：

数据获得模块，用于获得多种银行业务组件发送的对公账户的业务数据，以及企业工商数据，其中，所述对公账户的业务数据包括：全量数据和日终增量数据；

风险识别模块，用于将对公账户的业务数据，以及企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，输出对公账户的风险识别结果，其中，所述对公账户风险识别模型用于判断对公账户的业务数据和企业工商数据是否满足预设风险条件；

风险预警模块，用于根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制。

9.如权利要求8所述的装置，其特征在于，多种银行业务组件包括：黑名单组件、存款组件、客户关系组件和网上银行组件的其中之一或任意组合。

10.如权利要求9所述的装置，其特征在于，风险预警模块具体用于：

对存在风险的对公账户进行网上银行登录预警；

调整存在风险的对公账户的存款账户状态；

将存在风险的对公账户信息发送至与该存在风险的对公账户关联的客户；

将存在风险的对公账户加入黑名单。