[发明专利]银行对公账户的风险管理方法及装置

说明书

本发明公开了一种银行对公账户的风险管理方法及装置，其中，该方法包括：获得多种银行业务组件发送的对公账户的业务数据，以及企业工商数据，其中，对公账户的业务数据包括：全量数据和日终增量数据；将对公账户的业务数据，以及企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，输出对公账户的风险识别结果，其中，对公账户风险识别模型用于判断对公账户的业务数据和企业工商数据是否满足预设风险条件，根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制，本发明能够基于预设的对公账户风险识别模型实现对公账户风险的自动识别、预警和控制，提高对公账户风险识别的效率、准确性和实时性。

技术领域

本发明涉及风险识别技术领域，特别涉及一种银行对公账户的风险管理方法及装置。

背景技术

随着银行对公账户规模的不断扩大，对银行对公账户的风险管理带来较大的挑战，目前银行对公账户的风险管理主要是基于事后控制，在对公账户出现证照到期、信息变更等异常情况时，系统无法及时准确提醒前台柜员进行业务处理，网银、手机银行等电子渠道无法将相关信息通知客户，柜员无法在系统中登记账户管控措施，各级管理者无法及时掌握账户情况，风险管理的效率低，实时性差。

此外，前台柜员进行对公账户的风险管理时，需要全面了解对公账户的事前、事中、事后全流程情况，人工整合对公账户的相关业务数据，由于业务数据来自于银行内部多种业务组件以及外部机构，导致需要花费较多时间和人力，影响风险管理的效率和准确性。

针对上述问题，目前尚未提出有效的解决方案。

发明内容

本发明实施例提供了一种银行对公账户的风险管理方法，用于提高银行对公账户的风险管理的效率和准确性，该方法包括：

获得多种银行业务组件发送的对公账户的业务数据，以及企业工商数据，其中，对公账户的业务数据包括：全量数据和日终增量数据；

将对公账户的业务数据，以及企业工商数据，输入预设的对公账户风险识别模型，输出对公账户的风险识别结果，其中，对公账户风险识别模型用于判断对公账户的业务数据和企业工商数据是否满足预设风险条件；

根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制。

进一步的，多种银行业务组件包括：黑名单组件、存款组件、客户关系组件和网上银行组件的其中之一或任意组合。

进一步的，根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制，包括：

对存在风险的对公账户进行网上银行登录预警；

调整存在风险的对公账户的存款账户状态；

将存在风险的对公账户信息发送至与该存在风险的对公账户关联的客户；

将存在风险的对公账户加入黑名单。

进一步的，根据对公账户的风险识别结果，对存在风险的对公账户进行风险预警和控制，包括：

在客户申请开户或签约时，查询该客户是否存在已加入黑名单的对公账户；

在该客户存在已加入黑名单的对公账户时，对该客户的开户申请或签约申请进行风险预警和控制。

进一步的，该方法还包括：

根据对公账户的风险识别结果，生成对公账户的风险识别报表；

将对公账户的风险识别报表通过URL连接发布。

进一步的，预设风险条件包括：营业执照注销或吊销、严重违法失信企业、同一企业法定代表人开立超过预设数目的账户、同一企业联系方式匹配超过预设数目的账户、企业联系方式与账户信息不一致、企业法定代表人变更次数超过预设次数、身份证失效、营业执照过期和临时账户过期的其中之一或任意组合。