[发明专利]一种资金管理方法和装置

说明书

本发明涉及金融科技技术领域，具体涉及一种资金管理方法和装置。所述方法包括：包括获取目标企业各资金账户的基准金额TB_(i)，并获取在T‑1交易日结束后各资金账户金额B_(i)；其中i为各资金账户标识，每一个资金账户的标识均不同；根据资金流动计划，获取T交易日各资金账户头寸净轧差值C_(i)；根据预设第一算法获取各资金账户在T交易日日末的余额D_(i)，其中，所述预设的第一算法为：D_(i)＝B_(i)+C_(i)‑TB_(i)；根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金。本申请方案可有助于提高企业资金的资本收益。

技术领域

本发明涉及金融科技技术领域，具体涉及一种资金管理方法和装置。

背景技术

企业或者金融机构往往会有多个资金账务以实现不同的业务管理需求。这些账务中的资金有时在保证了业务正常开展的情况下会有一些盈余或有些账务因为现金流的变化而导致账务中的资金无法满足业务或政策的要求。目前基于此，企业或金融机构往往通过过往经验安排或通过各账户所在行对资金需求量的报备等情况粗略估计各账户的资金往来或盈余来安排或管理各账务的资金，这种方式在管理多个账务或资金变动频率较高的情况下就会很容易出错而且耗时多，而且人工计算和管理不能很好的对资金的余缺量进行精细化定量的评估，也就没法在保证对外支付流动性基础上将多余的资金进行适当安排从而实现资本利得。

发明内容

本申请的目的旨在至少能解决上述的技术缺陷之一。本申请所采用的技术方案如下：

第一方面，本申请实施例公开了一种资金管理方法，所述方法包括：

获取目标企业各资金账户的基准金额TB_(i)，并获取在T-1交易日结束后各资金账户金额B_(i)；其中i为各资金账户标识，每一个资金账户的标识均不同；

根据资金流动计划，获取T交易日各资金账户头寸净轧差值C_(i)；

根据预设第一算法获取各资金账户在T交易日日末的余额D_(i)，其中，所述预设的第一算法为：D_(i)＝B_(i)+C_(i)-TB_(i)；

根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金。

在本申请实施例中，在T-1交易日结束后获取各资金账户的B_(i)、C_(i)和D_(i)；在T交易日开始后实施管理目标企业各资金账户的资金。

进一步地，所述获取T交易日各资金账户头寸净轧差值C_(i)包括：

根据针对各资金账户的资金流动计划，获取各资金账户将在T交易日发生的各现金流信息；

根据所述各现金流信息获取T交易日各资金账户头寸的净轧差值C₍i₎。

具体地，所述根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金包括：

当N_(i)资金账户中的T交易日的资金余额D_(i)为负数时，从至少一个其他资金账户中调拨TB_(i)-D_(i)金额进入N_(i)；其中，所述N代表账户。

具体地，所述根据获取的各资金账户的在T交易日余额信息，管理目标企业各资金账户的资金还包括：