[发明专利]一种对公结算账户资金记账系统及其工作方法

权利要求书

1.一种对公结算账户资金记账系统，其特征在于，包括：

虚拟账户开立模块，用于在企事业单位对公结算的主账户下开立多个虚拟账户；其中，虚拟账户，包括：待处理账户，公共账户，普通账户，中间层账户；

待处理账户管理模块，用于将VA账户交易失败的金额存放入待处理账户；

公共账户管理模块，用于将VA现金池未分配的金额存放入公共账户；

普通账户管理模块，用于对企事业单位机构下的不同部门进行交易管理；

中间层账户管理模块，用于统计同一账户组内多个子账户的余额信息。

2.如权利要求1所述的系统，其特征在于，虚拟账户开立模块，具体用于：

企事业单位在银行开立一个对公结算主账户；其中，公结算主账户在整个银行的记账方式中是唯一实体账户；

在企事业单位对公结算的主账户下开立多个虚拟账户；其中，虚拟账户无实体账户；主账户的金额与多个虚拟账户余额之和保持一致。

3.如权利要求2所述的系统，其特征在于，实体的对公结算主账户、虚拟账户与银行内部的记账式编号一一对应；在柜员前端系统、网银、交易报告单和报表中显示的是客户的虚拟账户，在交易、批量、数据库中使用GCMS虚拟账户。

4.如权利要求1所述的系统，其特征在于，待处理账户管理模块，具体用于：

在VA账户外部转账交易失败时，将VA账户交易失败的金额存放入待处理账户；其中，此笔资金将不会被删除而一直保留在待处理账户，直到调账成功为止。

5.如权利要求1所述的系统，其特征在于，待处理账户管理模块，还用于：

当普通账户之间进行交易，在客户填写摘要栏位时，写入交易账户号不正确而导致系统无法查询时，将此笔资金保留在待处理账户中，向客户发出交易失败信息；

客户根据交易失败信息，发起调账交易；

在调帐交易完成后，产生调帐正确信息，发送至VA系统；

VA系统在接收到调帐正确信息后，将待处理账户中的该笔资金删除，对主账户和产生交易的普通账户余额进行调增或者调减。

6.如权利要求1所述的系统，其特征在于，公共账户管理模块，具体用于：

在开立虚拟账户时，将主账户中所有VA现金池未分配的金额存放入公共账户，按照实际业务需求，分发至普通账户中。

7.如权利要求2所述的系统，其特征在于，普通账户管理模块，还用于：

在单个普通账户解约时，将该解约普通账户的资金转入公共账户，该解约普通账户的余额清零。

8.一种对公结算账户资金记账系统的工作方法，其特征在于，包括：

虚拟账户开立模块在企事业单位对公结算的主账户下开立多个虚拟账户；其中，虚拟账户，包括：待处理账户，公共账户，普通账户，中间层账户；

待处理账户管理模块将VA账户交易失败的金额存放入待处理账户；

公共账户管理模块将VA现金池未分配的金额存放入公共账户；

普通账户管理模块对企事业单位机构下的不同部门进行交易管理；

中间层账户管理模块统计同一账户组内多个子账户的余额信息。

9.如权利要求8所述的系统的工作方法，其特征在于，虚拟账户开立模块在企事业单位对公结算的主账户下开立多个虚拟账户，包括：

企事业单位在银行开立一个对公结算主账户；其中，公结算主账户在整个银行的记账方式中是唯一实体账户；

在企事业单位对公结算的主账户下开立多个虚拟账户；其中，虚拟账户无实体账户；主账户的金额与多个虚拟账户余额之和保持一致。

10.如权利要求9所述的系统的工作方法，其特征在于，实体的对公结算主账户、虚拟账户与银行内部的记账式编号一一对应；在柜员前端系统、网银、交易报告单和报表中显示的是客户的虚拟账户，在交易、批量、数据库中使用GCMS虚拟账户。