[发明专利]客户风险确定方法、装置及设备

权利要求书

1.一种客户风险确定方法，其特征在于，所述方法包括：

采集待处理客户的客户属性信息以及外部风险信息；

基于所述客户属性信息对所述待处理客户进行风险评估，确定出所述待处理客户的风险评分；

基于所述外部风险信息以及预设的业务标签规则，确定出所述待处理客户的风险标签；其中，所述业务标签规则中包括标签类型以及标签内容的映射关系，其中标签内容包括客户的外部风险信息类型；

根据所述风险评分和所述风险标签，对所述待处理客户进行对应的尽职调查，获得所述待处理客户的尽职调查结果；

根据所述风险评分、所述风险标签以及所述尽职调查结果确定出所述待处理客户的风险等级。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

根据所述待处理客户的风险等级确定出所述待处理客户的风险重评频率；

根据所述风险重评频率每隔指定周期重新确定所述待处理客户的风险评分、风险标签以及尽职调查结果，并基于新的风险评分、风险标签以及尽职调查结果确定出所述待处理客户的风险等级，对所述待处理客户的风险等级进行更新。

3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

监控所述待处理客户的行为信息，若监控到所述待处理客户的行为信息触发风险预警，则对所述待处理客户进行风险重评，重新确定所述待处理客户的风险评分、风险标签以及尽职调查结果，并基于新的风险评分、风险标签以及尽职调查结果确定出所述待处理客户的风险等级，对所述待处理客户的风险等级进行更新。

4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

在监控到所述待处理客户的行为信息触发风险预警时，对所述待处理客户进行强化型尽职调查。

5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述风险评分、所述风险标签以及所述尽职调查结果确定出所述待处理客户的风险等级，包括：

根据所述风险评分、所述风险标签以及所述尽职调查结果利用朴素贝叶斯算法确定出所述待处理客户的风险等级。

6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述风险评分和所述风险标签，对所述待处理客户进行对应的尽职调查，获得所述待处理客户的尽职调查结果，包括：

若所述风险标签为高风险标签，则对所述待处理客户进行强化型尽职调查；

若所述风险标签为中高风险标签且所述风险评分大于第一预设阈值，则对所述待处理客户进行强化型尽职调查；

若所述风险标签为中高风险标签且所述风险评分小于所述第一预设阈值且大于第二预设阈值，则随机抽取指定数量的待处理客户进行基础型尽职调查，其他待处理客户进行强化型尽职调查；所述第二预设阈值小于所述第一预设阈值；

若所述风险标签为低风险标签且所述风险评分小于或等于所述第二预设阈值，则对所述待处理客户进行基础型尽职调查。

7.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述客户属性信息包括：客户基础特性信息、客户地域信息、业务信息、行业信息；

所述基于所述客户属性信息对所述待处理客户进行风险评估，确定出所述待处理客户的风险评分，包括：

基于所述客户基础特性信息、所述客户地域信息、所述业务信息、所述行业信息分别确定出所述待处理客户的客户基础特性信息、客户地域信息、业务信息、行业信息分别对应的风险评分；

根据所述客户基础特性信息、所述客户地域信息、所述业务信息、所述行业信息分别对应的风险评分以及对应的信息权重，综合确定出所述待处理客户的风险评分。