[发明专利]客户风险确定方法、装置及设备

说明书

本说明书实施例涉及人工智能技术领域，具有公开了一种客户风险确定方法、装置及设备，所述方法包括：利用客户的属性信息进行风险评分，利用预设的业务标签规则以及客户的外部风险信息确定出客户的风险标签，基于风险评分和风险标签对客户采取对应的尽职调查。最后结合尽职调查结果以及风险评分、风险标签，综合确定出客户的风险等级，丰富了客户风险评估的数据量，提升了客户风险分类的准确性。通过自定义的客户标签规则对工作人员进行必要提醒，有效应对因客户基础信息缺失导致客户等级无法评定或定级较低的情况。

技术领域

本说明书属于人工智能技术领域，尤其涉及一种客户风险确定方法、装置及设备。

背景技术

随着互联网技术在金融领域的渗透，利用计算机互联网技术进行非法活动的现象越来越多，如何能够对客户是否属于风险客户或是否进行了一些非法操作是金融领域比较重要的工作，如：反洗钱客户的识别确认等。

现有部分客户分类系统仅仅考虑指定的风险子项，未结合实际情况有效将其他隐含风险因素纳入，导致客户风险确定或风险分类结果不准确。现实场景中客户量巨大不仅会存在数据传输过程中的丢包问题，且存在无法成功获取数据的可能。一旦客户身份信息或交易信息存在缺失时，系统可能会错误的将其直接定级为低风险客户。其次，系统内部风险控制措施未尽职，部分客户分类系统未在客户风险分类结果基础上，采取对应的风险控制措施。最后，系统触发客户风险等级重评原因单一，客户风险信息维护成本较高。

针对上述问题，目前尚未提出有效的解决方案。

发明内容

本说明书实施例的目的在于提供一种客户风险确定方法、装置及设备，提高了客户风险确定的准确性。

一方面，本说明书实施例提供了一种客户风险确定方法，所述方法包括：

采集待处理客户的客户属性信息以及外部风险信息；

基于所述客户属性信息对所述待处理客户进行风险评估，确定出所述待处理客户的风险评分；

基于所述外部风险信息以及预设的业务标签规则，确定出所述待处理客户的风险标签；其中，所述业务标签规则中包括标签类型以及标签内容的映射关系，其中标签内容包括客户的外部风险信息类型；

根据所述风险评分和所述风险标签，对所述待处理客户进行对应的尽职调查，获得所述待处理客户的尽职调查结果；

根据所述风险评分、所述风险标签以及所述尽职调查结果确定出所述待处理客户的风险等级。

进一步地，所述方法还包括：

根据所述待处理客户的风险等级确定出所述待处理客户的风险重评频率；

根据所述风险重评频率每隔指定周期重新确定所述待处理客户的风险评分、风险标签以及尽职调查结果，并基于新的风险评分、风险标签以及尽职调查结果确定出所述待处理客户的风险等级，对所述待处理客户的风险等级进行更新。

进一步地，所述方法还包括：

监控所述待处理客户的行为信息，若监控到所述待处理客户的行为信息触发风险预警，则对所述待处理客户进行风险重评，重新确定所述待处理客户的风险评分、风险标签以及尽职调查结果，并基于新的风险评分、风险标签以及尽职调查结果确定出所述待处理客户的风险等级，对所述待处理客户的风险等级进行更新。

进一步地，所述方法还包括：

在监控到所述待处理客户的行为信息触发风险预警时，对所述待处理客户进行强化型尽职调查。

进一步地，所述根据所述风险评分、所述风险标签以及所述尽职调查结果确定出所述待处理客户的风险等级，包括：

根据所述风险评分、所述风险标签以及所述尽职调查结果利用朴素贝叶斯算法确定出所述待处理客户的风险等级。