[发明专利]一种资产证券化收益分割方法及系统

说明书

本发明涉及数据处理技术领域，具体为一种资产证券化收益分割方法及系统，其中方法，包括：启动交易，获取交易时间点信息和借据信息；根据借据信息，计算交易时间点的利息、罚息和/或复利的计提余额；比较计提余额以及交易日后还款的利息、罚息和/或复利，计算差额，并进行收益分割。本方案能解决由于核算系统与资产证券化系统之间数据不同步，使影响收益分割存在误差的问题。

技术领域

本发明涉及数据处理技术领域，具体为一种资产证券化收益分割方法及系统。

背景技术

联合贷款是由两家或数家银行一起对某一项目或企业提供贷款。参与联合贷款的银行主要分为牵头行和参与行，牵头行主要负责联系和管理客户，以及小部分出资；参与行主要负责出资。收益由牵头行和参与行进行分割。

联合贷款参与行核算系统的资产，是牵头行平台方于T+1日提供账务数据后在白天跑批后产出，核算系统将数据下发到资产证券化系统，资产证券化系统获取数据的时间在T+2日，此时资产证券化系统在处理数据时与核算系统的资产有1天的数据差异，即资产证券化系统在T+2日时进行交易，而资产证券化系统中的数据是T日的数据，中间的2天的时间间隔，核算系统的资产会发生变化，比如产生额外的收益。因此资产证券化系统处理非当日的切片数据时，与核算系统的数据存在差异，无法以当前的借据和还款计划信息进行收益分割，即多系统之间数据不同步，造成收益分割存在误差，并且资产证券化系统在交易时也因此受到限制，需要注意时间节点和在单日操作完毕以减小误差。

发明内容

本发明的目的之一在于提供一种资产证券化收益分割方法，以解决由于核算系统与资产证券化系统之间数据不同步，使影响收益分割存在误差的问题。

本发明提供的基础方案一：一种资产证券化收益分割方法，包括如下内容：

启动交易，获取交易时间点信息和借据信息；

根据借据信息，计算交易时间点的利息、罚息和/或复利的计提余额；

比较计提余额以及交易日后还款的利息、罚息和/或复利，计算差额，并进行收益分割。

基础方案一的有益效果：首先需要进行交易时，启动交易，获取交易时间点信息和借据信息，其中交易时间点为T日，启动交易可以是T+N；然后根据借据信息，计算交易时间点的利息、罚息和/或复利的计提余额，计提即产生但未实际收支的；最后比较计提余额以及交易日后还款的利息、罚息和/或复利，计算差额，并进行收益分割，由于这个差额是因为几个系统之间数据不同步产生的，即相差的N天内产生的，从而进行收益分割时，可以把差额合理分割给应该收取的几方，以消除收益分割存在的误差。因此本方案通过借据信息反推交易时间点的利息、罚息和/或复利的计提余额来进行收益分割，启动交易可以是T+N，即交易时间点为T日后的任意时间，并且整个交易也不用限制资产证券化系统单日操作完毕。

进一步，所述交易包括转让和赎回，若交易为转让，则所述交易时间点为分润日；若所述交易为赎回，则所述交易时间点为赎回日。

有益效果：交易无论为转让将资产变现，或者是赎回将资产买回，只要确定转让的分润日，或赎回的赎回日，均可以采用本方案进行资产分割。

进一步，所述根据借据信息，计算交易时间点的利息的计提余额，包括：

当交易为转让时，根据借据信息中的包括的当前已计提利息余额，分润日后的还款明细和计提明细，计算分润日的已计提利息余额，其中分润日的已计提利息余额＝当前利息计提余额+分润日后还款利息-分润日后计提利息；

当交易为赎回时，根据借据信息中的包括的当前已计提利息余额，赎回日后的还款明细和计提明细，计算赎回日的已计提利息余额，其中赎回日信托的已计提利息余额＝当前利息计提余额+赎回日后还款利息-赎回日后计提利息-赎回日时资产方未结算利息，所述赎回日时资产方未结算利息＝当前资产方未结算利息+赎回日后结算给资产方的利息。