[发明专利]一种转账处理方法及装置

权利要求书

1.一种转账处理方法，其特征在于，包括：

在接收到客户发送的转账请求的情况下，判断客户是否授权风险防控功能；

在客户授权风险防控功能的情况下，获取本次转账信息和客户的历史转账特征数据；

根据本次转账信息和客户的历史转账特征数据，判断本次转账是否存在风险；

在本次转账不存在风险的情况下，执行本次转账操作；

在本次转账存在风险的情况下，冻结本次转账，并通知客户预先设置的异常转账联系人；

在接收到所述异常转账联系人反馈的确认转账信息的情况下，执行本次转账操作；

在接收到所述异常转账联系人反馈的取消转账信息的情况下，终止本次转账操作。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述判断客户是否授权风险防控功能，包括：

获取客户标识；

根据客户标识查询授权风险防控功能数据表；

在所述授权风险防控功能数据表中存在客户标识的情况下，确定客户已授权风险防控功能；

在所述授权风险防控功能数据表中不存在客户标识的情况下，确定客户未授权风险防控功能。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据本次转账信息和客户的历史转账特征数据，判断本次转账是否存在风险，包括：

将本次转账信息和客户的历史转账特征数据输入预先构建的风险预测模型中，得到风险预测结果；

根据所述风险预测结果确定本次转账是否存在风险。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据本次转账信息和客户的历史转账特征数据，判断本次转账是否存在风险，包括：

将本次转账信息和客户的历史转账特征数据输入预先构建的风险预测模型中，得到风险预测结果；

在所述风险预测结果为不存在风险的情况下，确定本次转账不存在风险；

在所述风险预测结果为存在风险的情况下，判断本次转账的转账账户是否为合法工商账户；

若不为合法工商账户，确定本次转账存在风险；

若为合法工商账户，判断所述转账账户是否在黑名单中；

若在黑名单中，确定本次转账存在风险；

若不在黑名单中，确定本次转账不存在风险。

5.根据权利要求3或4所述的方法，其特征在于，所述风险预测模型为预先利用标记是否存在风险的训练样本对预设神经网络模型进行训练后得到的，所述训练样本包括不同客户的历史转账信息以及历史转账信息对应的历史转账特征数据；

历史转账信息包括：转账时间、转账金额和转账账户；

历史转账特征数据包括：客户年龄、账户余额、历史主要转账金额区间、向所述转账账户的转账频率。

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在通知客户预先设置的异常转账联系人之后，所述方法还包括：

在预设时长内若未接收到所述异常转账联系人的反馈信息的情况下，执行本次转账操作。

7.一种转账处理装置，其特征在于，包括：

授权判断单元，用于在接收到客户发送的转账请求的情况下，判断客户是否授权风险防控功能；

数据获取单元，用于在客户授权风险防控功能的情况下，获取本次转账信息和客户的历史转账特征数据；

风险识别单元，用于根据本次转账信息和客户的历史转账特征数据，判断本次转账是否存在风险，若不存在风险，触发转账执行单元，若存在风险，触发转账冻结单元；

所述转账执行单元，用于执行本次转账操作；

所述转账冻结单元，用于冻结本次转账；

异常转账信息收发单元，用于通知客户预先设置的异常转账联系人，在接收到所述异常转账联系人反馈的确认转账信息的情况下，触发所述转账执行单元，在接收到所述异常转账联系人反馈的取消转账信息的情况下，触发转账终止单元；

所述转账终止单元，用于终止本次转账操作。