[发明专利]一种转账处理方法及装置

说明书

本发明提供了一种转账处理方法及装置，客户在授权银行风险防控功能之后，银行对客户的每笔转账进行风险识别，在识别到风险的情况下，冻结本次转账，并通知异常转账联系人，在异常转账联系人反馈的确认转账信息之后才执行本次转账，降低老年客户及其他易受骗客户受骗转账的风险，保证了客户转账的安全性。

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，更具体的，涉及一种转账处理方法及装置。

背景技术

随着移动支付的发展，线上转账已经成为人们最常用的支付方式。

老年人由于年纪较大，接触社会新鲜信息的能力较差，成为不法分子的行骗对象。老年客户存在极高的转账风险，在老年客户受骗向不法分子线上转账后，很难被及时发现，受骗资金也很难被及时追回，造成老年客户财产损失。

发明内容

有鉴于此，本发明提供了一种转账处理方法及装置，客户在授权银行风险防控功能之后，银行对客户的每笔转账进行风险识别，在识别到风险的情况下，冻结本次转账，并通知异常转账联系人，保证了客户转账的安全性。

为了实现上述发明目的，本发明提供的具体技术方案如下：

一种转账处理方法，包括：

在接收到客户发送的转账请求的情况下，判断客户是否授权风险防控功能；

在客户授权风险防控功能的情况下，获取本次转账信息和客户的历史转账特征数据；

根据本次转账信息和客户的历史转账特征数据，判断本次转账是否存在风险；

在本次转账不存在风险的情况下，执行本次转账操作；

在本次转账存在风险的情况下，冻结本次转账，并通知客户预先设置的异常转账联系人；

在接收到所述异常转账联系人反馈的确认转账信息的情况下，执行本次转账操作；

在接收到所述异常转账联系人反馈的取消转账信息的情况下，终止本次转账操作。

可选的，所述判断客户是否授权风险防控功能，包括：

获取客户标识；

根据客户标识查询授权风险防控功能数据表；

在所述授权风险防控功能数据表中存在客户标识的情况下，确定客户已授权风险防控功能；

在所述授权风险防控功能数据表中不存在客户标识的情况下，确定客户未授权风险防控功能。

可选的，所述根据本次转账信息和客户的历史转账特征数据，判断本次转账是否存在风险，包括：

将本次转账信息和客户的历史转账特征数据输入预先构建的风险预测模型中，得到风险预测结果；

根据所述风险预测结果确定本次转账是否存在风险。

可选的，所述根据本次转账信息和客户的历史转账特征数据，判断本次转账是否存在风险，包括：

将本次转账信息和客户的历史转账特征数据输入预先构建的风险预测模型中，得到风险预测结果；

在所述风险预测结果为不存在风险的情况下，确定本次转账不存在风险；

在所述风险预测结果为存在风险的情况下，判断本次转账的转账账户是否为合法工商账户；

若不为合法工商账户，确定本次转账存在风险；

若为合法工商账户，判断所述转账账户是否在黑名单中；

若在黑名单中，确定本次转账存在风险；

若不在黑名单中，确定本次转账不存在风险。