[发明专利]一种交易欺诈风险侦测方法、装置和系统

权利要求书

1.一种交易欺诈风险侦测方法，其特征在于，所述方法包括：

输入目标交易请求信息至联机欺诈评分系统；其中所述联机欺诈评分系统基于深度置信网络模型构建；所述目标交易为信用卡请求交易；

根据所述联机欺诈评分系统输出的欺诈概率分值确定所述请求的目标交易的欺诈风险程度；

当所述目标交易的欺诈风险为高风险时，则拒绝所述目标交易请求。

2.根据权利要求1所述的交易欺诈风险侦测方法，其特征在于，输入目标交易请求信息至联机欺诈评分系统之前，所述方法还包括：

输入目标交易请求信息至自动决策系统；其中所述自动决策系统用于根据预设的决策规则和所述目标交易信息判断所述目标交易的欺诈风险；

当所述自动决策系统确定所述目标交易满足系统设定的高风险时，则拒绝所述目标交易请求；

当所述自动决策系统无法判断或判断所述目标交易不满足系统设定的高风险时，将所述请求的目标交易信息输入至联机欺诈评分系统。

3.根据权利要求2所述的交易欺诈风险侦测方法，其特征在于，所述自动决策系统预设的决策规则包括但不限于以下至少一种：

当所述目标交易卡片信息和/或交易信息满足预设标准信息时，则授权通过所述目标交易请求；或，

当所述目标交易类型属于设定交易类型同时交易额度满足预设阈值时，则授权通过所述交易请求；或，

当所述目标交易卡片用户为白名单用户时，则授权通过所述目标交易请求；或，

当所述目标交易卡片用户为黑名单用户时，则拒绝通过所述目标交易请求。

4.根据权利要求1或3所述的交易欺诈风险侦测方法，其特征在于，所述根据所述联机欺诈评分系统输出的欺诈概率分值确定所述请求的目标交易的欺诈风险程度包括：

当所述联机欺诈评分系统输出的欺诈概率分值超过预设的欺诈概率阈值时，确定所述请求的目标交易的欺诈风险程度高。

5.根据权利要求4所述的交易欺诈风险侦测方法，其特征在于，所述方法还包括：

获取目标交易的交易金额；

当所述联机欺诈评分系统输出的欺诈概率分值超过预设的欺诈概率阈值且所述目标交易的交易金额超过预设的交易金额阈值时，则确定所述请求的目标交易的欺诈风险程度高。

6.根据权利要求1或5所述的交易欺诈风险侦测方法，其特征在于，所述方法还包括：

当所述联机欺诈评分系统确定所述目标交易为非高风险后，在授权通过目标交易的同时将所述目标交易请求信息发送至脱机欺诈评分系统；其中所述脱机欺诈评分系统未联机互联网；

所述脱机欺诈评分系统接受目标交易风险评测用户对所述目标交易风险的判断。

7.根据权利要求6所述的交易欺诈风险侦测方法，其特征在于，所述方法还包括：

当所述脱机欺诈评分系统根据目标交易风险评测用户输入信息确定所述目标交易为高风险或中风险时，则将所述目标交易风险评测结果反馈至联机欺诈评分系统；

所述联机欺诈评分系统根据所述反馈结果修正所述联机欺诈评测模型。

8.一种交易欺诈风险侦测装置，其特征在于，所述装置包括：通讯模块、存储模块、判断模块和处理模块；其中，

所述通讯模块，用于输入目标交易请求信息至联机欺诈评分系统，所述目标交易为信用卡请求交易；

所述存储模块，用于存储联机欺诈评分系统，其中所述联机欺诈评分系统基于深度置信网络模型构建；

所述判断模块，用于根据所述联机欺诈评分系统输出的欺诈概率分值确定所述请求的目标交易的欺诈风险程度；

所述处理模块，用于当所述目标交易的欺诈风险为高风险时，则拒绝所述目标交易请求。