[发明专利]一种交易欺诈风险侦测方法、装置和系统

说明书

本发明涉及金融安全技术领域，具体涉及一种交易欺诈风险侦测方法、装置和系统。所述方法包括：输入目标交易请求信息至联机欺诈评分系统；其中所述联机欺诈评分系统基于深度置信网络模型构建；所述目标交易为信用卡请求交易；根据所述联机欺诈评分系统输出的欺诈概率分值确定所述请求的目标交易的欺诈风险程度；当所述目标交易的欺诈风险为高风险时，则拒绝所述目标交易请求。本申请提供的方案提高了交易欺诈风险侦测的准确性。

技术领域

本发明涉及金融安全技术领域，具体涉及一种交易欺诈风险侦测方法、装置和系统。

背景技术

信用卡交易欺诈是目前信用卡业务运营中经常发生也是风险比较高的经营风险，目前国内外的信用卡交易欺诈检测系统几乎都以神经网络技术为核心，而神经网络存在层次较少、容易过拟合、训练速度慢等缺点，无法构建深层网络且效果相对较差。此外，目前的信用卡交易欺诈侦测不太适用我国的信用卡业务营运模式，尤其是一些银行针对不同模式信用卡一直适用固定的模型不能及时更新风险侦测规则。

发明内容

本申请的目的旨在至少能解决上述的技术缺陷之一。本申请所采用的技术方案如下：

第一方面，本申请实施例公开了一种交易欺诈风险侦测方法，所述方法包括：

输入目标交易请求信息至联机欺诈评分系统；其中所述联机欺诈评分系统基于深度置信网络模型构建；所述目标交易为信用卡请求交易；

根据所述联机欺诈评分系统输出的欺诈概率分值确定所述请求的目标交易的欺诈风险程度；

当所述目标交易的欺诈风险为高风险时，则拒绝所述目标交易请求。

进一步地，输入目标交易请求信息至联机欺诈评分系统之前，所述方法还包括：

输入目标交易请求信息至自动决策系统；其中所述自动决策系统用于根据预设的决策规则和所述目标交易信息判断所述目标交易的欺诈风险；

当所述自动决策系统确定所述目标交易满足系统设定的高风险时，则拒绝所述目标交易请求；

当所述自动决策系统无法判断或判断所述目标交易不满足系统设定的高风险时，将所述请求的目标交易信息输入至联机欺诈评分系统。

进一步地，所述自动决策系统预设的决策规则包括但不限于以下至少一种：

当所述目标交易卡片信息和/或交易信息满足预设标准信息时，则授权通过所述目标交易请求；或，

当所述目标交易类型属于设定交易类型同时交易额度满足预设阈值时，则授权通过所述交易请求；或，

当所述目标交易卡片用户为白名单用户时，则授权通过所述目标交易请求；或，

当所述目标交易卡片用户为黑名单用户时，则拒绝通过所述目标交易请求。

进一步地，所述根据所述联机欺诈评分系统输出的欺诈概率分值确定所述请求的目标交易的欺诈风险程度包括：当所述联机欺诈评分系统输出的欺诈概率分值超过预设的欺诈概率阈值时，确定所述请求的目标交易的欺诈风险程度高。

进一步地，所述方法还包括：

步骤1、获取目标交易的交易金额；

步骤2、当所述联机欺诈评分系统输出的欺诈概率分值超过预设的欺诈概率阈值且所述目标交易的交易金额超过预设的交易金额阈值时，则确定所述请求的目标交易的欺诈风险程度高。

可选地，所述方法还包括：

当所述联机欺诈评分系统确定所述目标交易为非高风险后，在授权通过目标交易的同时将所述目标交易请求信息发送至脱机欺诈评分系统；其中所述脱机欺诈评分系统未联机互联网；