[发明专利]贷款风险检测方法及装置

权利要求书

1.一种贷款风险检测方法，其特征在于，包括：

当用户经由应用程序发起借贷请求时，获取所述应用程序中所述用户对应的注册信息及历史交易信息；

基于所述注册信息及所述历史交易信息，判断所述用户是否满足风险检测条件；

当所述用户满足所述风险检测条件时，获取所述借贷请求对应的贷款信息及所述用户的个人征信，并应用预先设置的风险管控系统基于所述个人征信对所述用户进行客户风险评估；

当所述风险管控系统通过对所述用户的客户风险评估时，获取所述风险管控系统输出的所述用户的评估结果；

基于所述评估结果及所述历史交易信息，确定所述用户对应的提款条件；

判断所述贷款信息是否满足所述提款条件；

当所述贷款信息满足所述提款条件时，执行所述借贷请求对应的贷款操作；

当所述贷款信息不满足所述提款条件时，经由所述应用程序向所述用户反馈所述借贷请求对应的请求失败消息。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述注册信息及所述历史交易信息，判断所述用户是否满足风险检测条件，包括：

获取所述注册信息中所述用户注册所述应用程序的注册时间；

确定所述借贷请求对应的当前请求时间；

基于所述历史交易信息，判断所述用户是否已通过所述应用程序发起至少一次借贷请求；

若所述用户已通过所述应用程序发起至少一次借贷请求，则确定上一次发起的借贷请求的上一次请求时间与所述当前请求时间之间的第一时间间隔；

判断所述第一时间间隔是否大于预设的检测时间间隔；

当所述第一时间间隔大于所述检测时间间隔时，确定所述用户满足风险检测条件；

若所述用户未通过所述应用程序发起至少一次借贷请求，则确定所述注册时间与所述当前请求时间之间的第二时间间隔；

判断所述第二时间间隔是否大于所述检测时间间隔；

当所述第二时间间隔大于所述检测时间间隔时，确定所述用户满足风险检测条件。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述应用预先设置的风险管控系统基于所述个人征信对所述用户进行客户风险评估，包括：

应用所述风险管控系统对所述个人征信中各个信用记录进行分析，计算各个所述信用记录对应的守约比例；

按照所述守约比例对所述用户进行信用评分；

当所述信用评分大于预设分数值时，通过对所述用户的客户风险评估。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述基于所述评估结果及所述历史交易信息，确定所述用户对应的提款条件，包括：

确定所述评估结果对应的信用等级；

获取预先设置的所述信用等级对应的借贷额度区间；

基于所述历史交易信息，预估所述用户的最大月还款金额；

基于所述最大月还款金额，确定所述借贷额度区间中所述最大月还款金额对应的借贷额度，所述借贷额度为所述用户对应的提款条件。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述判断所述贷款信息是否满足所述提款条件，包括：

获取所述贷款信息中包含的贷款金额；

判断所述贷款金额是否大于所述借贷额度；

当所述贷款金额不大于所述借贷额度时，确定所述贷款信息满足所述提款条件；

当所述贷款金额大于所述借贷额度时，确定所述贷款信息不满足所述提款条件。