[发明专利]贷款风险检测方法及装置

说明书

本发明提供了一种贷款风险检测方法及装置，该方法包括：当用户发起借贷请求时，获取应用程序中用户对应的注册信息及历史交易信息；基于注册信息及历史交易信息，判断用户是否满足风险检测条件；若是，获取贷款信息及用户的个人征信，并应用风险管控系统基于个人征信对用户进行客户风险评估；获取用户的评估结果；基于评估结果及历史交易信息，确定提款条件；判断贷款信息是否满足提款条件；若满足，执行所述借贷请求对应的贷款操作；反之，经由所述应用程序向所述用户反馈所述借贷请求对应的请求失败消息。应用本发明提供的方法，合理设置用户的提款条件，避免出现用户借款后无法还款。

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，特别是涉及一种贷款风险检测方法及装置。

背景技术

随着经济的不断发展，在人们出现资金不足的情况时，人们可以通过贷款解决由于资金不足引起的问题。在现有的贷款业务中，一般是根据获取的用户的个人资料、之前的贷款记录、银行流水等信息来评估用户信用，从而根据用户信用设置用户最高贷款金额。当用户需要贷款时，只需要根据该最高贷款金额提交申请即可完成贷款。

随着网贷新规的发布，为了更好的发展网贷产品业务的发展，需要加严对贷款申请的管控，避免用户在借贷后无法还款影响个人征信的情况。现有技术中，各大贷款平台在对用户进行信用评估，无法及时更新用户的贷款条件，当用户所借贷的金额过大时，容易导致用户无法还款造成违约。

发明内容

有鉴于此，本发明提供一种贷款风险检测方法，通过该方法，可以在用户每次发出贷款请求时，对其进行风险评估，避免用户贷款后无法还款导致违约。

本发明还提供了一种贷款风险检测装置，用以保证上述方法在实际中的实现及应用。

一种贷款风险检测方法，包括：

当用户经由应用程序发起借贷请求时，获取所述应用程序中所述用户对应的注册信息及历史交易信息；

基于所述注册信息及所述历史交易信息，判断所述用户是否满足风险检测条件；

当所述用户满足所述风险检测条件时，获取所述借贷请求对应的贷款信息及所述用户的个人征信，并应用预先设置的风险管控系统基于所述个人征信对所述用户进行客户风险评估；

当所述风险管控系统通过对所述用户的客户风险评估时，获取所述风险管控系统输出的所述用户的评估结果；

基于所述评估结果及所述历史交易信息，确定所述用户对应的提款条件；

判断所述贷款信息是否满足所述提款条件；

当所述贷款信息满足所述提款条件时，执行所述借贷请求对应的贷款操作；

当所述贷款信息不满足所述提款条件时，经由所述应用程序向所述用户反馈所述借贷请求对应的请求失败消息。

上述的方法，可选的，所述基于所述注册信息及所述历史交易信息，判断所述用户是否满足风险检测条件，包括：

获取所述注册信息中所述用户注册所述应用程序的注册时间；

确定所述借贷请求对应的当前请求时间；

基于所述历史交易信息，判断所述用户是否已通过所述应用程序发起至少一次借贷请求；

若所述用户已通过所述应用程序发起至少一次借贷请求，则确定上一次发起的借贷请求的上一次请求时间与所述当前请求时间之间的第一时间间隔；

判断所述第一时间间隔是否大于预设的检测时间间隔；

当所述第一时间间隔大于所述检测时间间隔时，确定所述用户满足风险检测条件；

若所述用户未通过所述应用程序发起至少一次借贷请求，则确定所述注册时间与所述当前请求时间之间的第二时间间隔；