[发明专利]基于核心企业交易数据的授信额度计算方法及系统

说明书

本发明涉及计算机信息处理技术领域，具体为一种基于核心企业交易数据的授信额度计算方法及系统，其中方法包括：S1、获取客户在第一预设时间段的交易额；S2、计算客户的RFI调整系数；S3、计算客户的信用调整系数和负债率调整系数；S4、将交易额、RFI调整系数、信用调整系数和负债率调整系数输入客户授信额度计算模型计算授信额度。本方法对于有核心企业提供交易数据的情况下，能符合总体授信额度分布预期、体现客户经营规模、便于线上自动化审批计算。

技术领域

本发明涉及计算机信息处理技术领域，具体为一种基于核心企业交易数据的授信额度计算方法及系统。

背景技术

授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，一般可分为单笔贷款授信额度、借款企业额度和集团借款企业额度。

在信贷领域，计算B端客户授信额度的时候，通常采用以下几种方法：

方法一：根据交易额计算B端客户授信额度，具体为：根据客户资金流水，按照一定比例给与授信额度；

方法二：根据运营资金计算B端客户授信额度，具体为：计算客户经营所需运营流动资金，按照一定比例给与授信额度；

方法三：根据现金流计算B端客户授信额度，具体为：对于周期较长的生产型企业，根据资金成本投入、产出时间和到期现金流收益，结合当前负债，给与客户一个到期能有充足现金流还款的授信额度；

方法四：根据风险矩阵计算B端客户授信额度，具体为：根据信用模型等级、客户规模、企业纳税评级等维度，将客户进行划分，每个格子对应一个固定授信额度。

以上每种方法都有各自的优缺点，且分别适用于不同的业务场景，具有明显的单一性，具体地：

方法一中由于核心企业合作的客户往往符合二八原则，客户的交易额往往极度左偏，故按此方法给出的授信额度往往会两头极端化，分布不符合业务预期；

方法二中当核心企业提供的交易数据仅能代表客户部分营收情况或生产成本，仅用这部分数据去计算运营资金需求时，误差往往过大，影响授信额度的判断；

方法三中对线下尽调要求较高，需熟知客户的资产负责表、现金流量表，熟知生产流程、存货半成品数量、销售周期等，常用于大额客户线下授信，不太适用于线上的小微企业业务；

方法四仅适用于无法获知客户的交易数据时，其计算出的额度无法体现客户的经营规模，仅与信用分负债率等挂钩。

发明内容

本发明的目的之一在于提供一种基于核心企业交易数据的授信额度计算方法，对于有核心企业提供交易数据的情况下，能符合总体授信额度分布预期、体现客户经营规模、便于线上自动化审批计算。

本发明提供的基础方案一：基于核心企业交易数据的授信额度计算方法，包括如下内容：

S1、获取客户在第一预设时间段的交易额；

S2、计算客户的RFI调整系数；

S3、计算客户的信用调整系数和负债率调整系数；

S4、将交易额、RFI调整系数、信用调整系数和负债率调整系数输入客户授信额度计算模型计算授信额度。

说明：RFI调整系数为交易频次(Frequency，简称：F)、交易紧密度(Recently，简称：R)、交易增长率(Increase，简称：I)组成的调整系数。