[发明专利]一种银行零售信贷客户分层方法、存储介质和服务器

权利要求书

1.一种银行零售信贷客户分层方法，其特征在于，包括：

通过采集装置收集客户资产信息的相关数据；

对所述客户资产信息的相关数据进行数据类型的判断，以及对数据内容进行识别后，根据所述资产信息的相关数据计算单一客户的价值贡献率，所述价值贡献率用于评估所述客户的资产状况的数值化参数；

获取所述客户的月度资产管理规模的月度环比变化信息，形成客户的月度资产管理规模的月度环比变化形势图；

根据所述客户的月度资产管理规模的月度环比变化形势图中的月度环比变化信息划分客户的生命周期；

根据客户价值贡献率和所处的生命周期阶段确定客户标识信息；

根据所述客户标识信息的不同为所述客户分层。

2.根据权利要求1所述的一种银行零售信贷客户分层方法，其特征在于，所述客户资产信息包括：收入数据、支出数据、预期损失数据以及资产规模数据。

3.根据权利要求1所述的一种银行零售信贷客户分层方法，其特征在于，所述单一客户的价值贡献率计算过程为：

价值贡献率＝(总收入-运行成本-预期损失+内部资金转移收入-内部资金转移支出)×(1-所得税率)/风险资本占用；

总收入＝贷款利息收入+其他中间业务收入；

运行成本＝各项运行费用分摊；

预期损失＝违约概率*风险敞口*违约损失率或预期损失＝单一客户资产减值准备金；

风险资本占用＝信用风险资本金占用。

4.根据权利要求1所述的一种银行零售信贷客户分层方法，其特征在于，所述客户的生命周期包括引入期、成长期、成熟期、休眠期以及流失期。

5.根据权利要求1所述的一种银行零售信贷客户分层方法，其特征在于，所述AUM包括客户在银行的所有的存款、投资额、贷款余额等的总和。

6.根据权利要求1所述的一种银行零售信贷客户分层方法，其特征在于，所述客户的分层信息按照固定周期或按需通过计算及大数据系统更新客户标识，并将结果存储在大数据库或银行客户管理系统中。

7.一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机可读指令，其特征在于，所述计算机可读指令被处理器执行时实现如权利要求1至6中任一项所述的银行零售信贷客户分层方法的步骤。

8.一种服务器，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机可读指令，其特征在于，所述处理器执行所述计算机可读指令时实现如下步骤：

通过采集装置收集客户资产信息的相关数据；

对所述客户资产信息的相关数据进行数据类型的判断，以及对数据内容进行识别后，根据所述资产信息的相关数据计算单一客户的价值贡献率，所述价值贡献率用于评估所述客户的资产状况的数值化参数；

获取所述客户的月度资产管理规模的月度环比变化信息，形成客户的月度资产管理规模的月度环比变化形势图；

根据所述客户的月度资产管理规模的月度环比变化形势图中的月度环比变化信息划分客户的生命周期；

根据客户价值贡献率和所处的生命周期阶段确定客户标识信息；

根据所述客户标识信息的不同为所述客户分层。