[发明专利]一种银行零售信贷客户分层方法、存储介质和服务器

说明书

本发明涉及计算机技术领域，具体公开了一种基于价值贡献度和生命周期的银行零售信贷客户分层方法，具体包括：收集客户资产信息的相关数据；根据所述资产信息的相关数据计算单一客户的价值贡献率，所述价值贡献率用于评估所述客户的资产状况的数值化参数；获取所述客户的AUM的月度环比变化信息；根据所述月度环比变化信息划分客户的生命周期；根据客户价值贡献率和所处的生命周期阶段确定客户标识信息；根据所述客户标识信息的不同为所述客户分层。其目的在于，有效提高了客户分层分类的准确性，精准有效甄别出不同价值的客户，为其提供相匹配的服务，避免资源配置的浪费。

技术领域

本发明属于计算机技术领域，具体涉及一种基于银行零售信贷客户价值贡献度和生命周期的银行零售信贷客户分层方法、存储介质和服务器。

背景技术

金融、信贷等行业的业务系统，经常需要对客户进行分类统计，找出其中的优质客户和一般客户，便于业务人员对客户进行维护和管理。目前，针对银行零售信贷客户的分层分类方法，目前大多数的银行常见的分类方法有如下三种：

1)基于客户信用等级，常用的方法有通过有影响力的第三方评分/评级、通过自有风险计量技术的评分/评级或专家经验模型来确定不同客户的违约概率或信用等级，根据不同的风险等级将客户进行分类和管理。

2)基于客户资产规模或客户利润贡献的绝对值，根据客户在银行的资产规模或贷款规模将客户分为不同的等级进行不同的管理。

3)基于用户画像的价值评价体系，一些商业银行使用多维度数据，例如个人属性特征、金融特征特征、兴趣爱好等，在不同的维度设定多个不同的标准，将不同维度的结果进行组合得到最终的评价等级，从而实现客户分层。

以上的实现方式存在如下问题：

1)分层方式只注重客户的资产规模、信用等级，使得大客户成为信贷投放的主力军，未考虑风险与收益的平衡，难以全面的评价个人客户价值，难以有效甄别出不同价值的客户，无法为其提供相匹配的服务，导致资源配置的浪费。

2)分层方式过于武断，没有体现客户的价值贡献能力的高低，也忽视了客户价值中成长性的因素，在进行分层管理中会导致银行的总体效益不能达到最优。

3)多维度不同标准客户分层体系使得问题复杂化，造成了管理资源的浪费。

发明内容

为了解决上述现有技术存在的缺陷，本发明的目的在于提供一种基于银行零售信贷客户价值贡献度和生命周期的银行零售信贷客户分层方法、存储介质和服务器。

本发明采用的技术方案如下：

本发明提供了一种基于客户价值贡献能力，并结合客户所处的生命周期，对商业银行零售信贷客户进行综合评价分层的方法，包括：

通过采集装置收集客户资产信息的相关数据；

对所述客户资产信息的相关数据进行数据类型的判断，以及对数据内容进行识别后，根据所述资产信息的相关数据计算单一客户的价值贡献率，所述价值贡献率用于评估所述客户的资产状况的数值化参数；

获取所述客户的月度资产管理规模的月度环比变化信息，形成客户的月度资产管理规模的月度环比变化形势图；

根据所述客户的月度资产管理规模的月度环比变化形势图中的月度环比变化信息划分客户的生命周期；

根据客户价值贡献率和所处的生命周期阶段确定客户标识信息；

根据所述客户标识信息的不同为所述客户分层。