[发明专利]一种企业信用评级方法、电子设备及存储介质

说明书

本申请提供一种企业信用评级方法、电子设备及存储介质，在对企业信用评级时，输入的数据源包含两大类数据，一类是企业的财务数据，这类数据更新频率较低，但是能够稳定的表达企业的信用状况。另一类数据是企业相关新闻数据、抵质押数据、法院诉讼裁决数据、担保关系数据等，这类数据相对来说更新频率较高，更能动态的表达企业信用变化情况，即为异动数据。利用相对稳定的财务数据获取财务评级参数，再利用相对高频的异动数据获取评级变动参数，根据评级变动参数对财务评级参数进行修正，得到能够对突发事件反映的评级参数，能够更加动态的评估企业的风险，生成的信用评级更为准确反映企业的当前状态。

技术领域

本申请涉及数据处理分析技术领域，具体而言，涉及一种企业信用评级方法、电子设备及存储介质。

背景技术

随着经济社会的快速发展，中小微制造企业的数量也在快速增长。中小微制造企业在运营时，存在利用其生产设备向金融机构申请贷款的需求。对于金融机构而言，为了保障自身的经济安全，需要对中小微制造企业的整体经营情况及设备价值情况等进行综合判断，评估中小微制造企业的设备融资风险，以确定是否为该中小微制造企业放贷。其中，设备融资风险评估中的一个项目是对融资企业的经营风险及信用风险进行评估，即评估融资企业是否存在经营状况不佳或者评估融资企业是否存在不良信用行为，并根据经营风险及信用风险确定是否接受融资企业的设备融资请求，从而实现对融资企业的初步筛选。

现有的发债主体公司的信用评级一般采用打分卡的模型形式构建企业信用评级模型。该形式采用了线性加权和的形式，以经营风险和财务风险的综合平衡确定受评企业的信用等级。在同一行业内，不同经营风险程度的企业所能容忍的财务政策激进程度不同，因而经营风险对信用等级的影响程度存在显著差异。如果评级模型赋予经营风险和财务风险以固定权重，则该模型将难以适合行业内所有的企业。因此，在打分模型中，依据受评企业经营风险程度的大小对经营风险和财务风险赋以可变权重。此外，根据短板原理的评级思想，即受评企业的一项弱势因素不可能完全由其他优势因素弥补，因而应对弱势因素给予更高的权重以放大其对最终评级结果的影响。然而体现这一影响的调整过程具有明显的主观性，此类调整以及其他难以量化的因素归类于模型外考虑因素。在具体的模型设计中，相对应的采取分层建模思路：首先以线性加和形式得到经营风险模块得分和财务风险模块得分；然后根据经营风险得分情况确定两模块权重的分配，加权平均得到总分；最后根据其它难以量化的因素进行调整，得到最终信用评级。

现有的打分卡模型虽然有较高的适用性，仍存在一定局限性。由于打分卡模型主要使用财务数据，数据更新频率较低(季度或年度)，因此其相对静态的评级过程缺少对突发事件的反应机制，导致生成的信用评级不能准确反映企业的当前状态。

发明内容

本申请实施例的目的在于提供一种企业信用评级方法、电子设备及存储介质，用以解决现有的打分卡模型缺少对突发事件的反映机制，导致生成的信用评级不能准确反映企业的当前状态的问题。

本申请实施例提供的一种企业信用评级方法，包括：

将企业的财务数据输入财务评级模型，得到财务评级参数；

将企业的异动数据输入评级变动模型，得到评级变动参数；

根据财务评级参数与评级变动参数，得到企业的评级参数。

上述技术方案中，对企业信用评级时，输入的数据源包含两大类数据，一类是企业的财务数据，这类数据更新频率较低，但是能够稳定的表达企业的信用状况。另一类数据是企业相关新闻数据、抵质押数据、法院诉讼裁决数据、担保关系数据等，这类数据相对来说更新频率较高，更能动态的表达企业信用变化情况，即为异动数据。利用相对稳定的财务数据获取财务评级参数，再利用相对高频的异动数据获取评级变动参数，根据评级变动参数对财务评级参数进行修正，得到能够对突发事件反映的评级参数，能够更加动态的评估企业的风险，生成的信用评级更为准确反映企业的当前状态。

在一些可选的实施方式中，财务数据包括财务类指标和经营类指标；