[发明专利]一种理财产品交易控制方法、装置、设备和存储介质

权利要求书

1.一种理财产品交易控制方法，其特征在于，包括：

获取用户输入的理财产品交易请求信息，并提取所述用户的基本信息；其中，所述理财产品交易请求信息至少包括待交易产品的风险等级；所述用户的基本信息至少包括所述用户的理财交易情况；

根据所述用户的理财交易情况判断所述用户是否为首次交易用户；若是，则提示所述用户填入风险问卷信息，并获取所述用户填入的风险问卷信息，并根据所述风险问卷信息确定所述用户的当前风险等级；

若否，则获取用户在历史预设时间内的历史理财交易信息；根据所述历史理财交易信息确定所述用户的当前风险等级；

将所述用户的当前风险等级和所述待交易产品的风险等级进行比较，若满足预设条件，则提示所述用户能购买所述待交易产品；否则，提示所述用户不能购买所述待交易产品，并做出风险提示。

2.根据权利要求1所述的理财产品交易控制方法，其特征在于，所述根据所述历史理财交易信息确定所述用户的当前风险等级，包括：

根据所述历史理财交易信息计算所述用户的预期消费费用和消费特征调节值；

根据所述用户的预期消费费用和消费特征调节值确定所述用户的当前风险等级。

3.根据权利要求2所述的理财产品交易控制方法，其特征在于，所述根据所述用户的预期消费费用和消费特征调节值确定所述用户的当前风险等级，包括：

根据所述消费特征调节值与所述消费特征调节值预设权重的乘积，与所述用户的预期消费费用之和得到所述用户的最终消费金额；

将所述用户的最终消费金额与预设的消费金额与风险等级对照表进行比对，以确定所述用户的当前风险等级。

4.根据权利要求2所述的理财产品交易控制方法，其特征在于，所述历史理财交易信息至少包括：所述用户购买的不同风险等级理财产品的次数、不同风险等级理财产品的风险指数、不同风险等级理财产品的购买金额和不同风险等级理财产品的持有时间；

所述根据所述历史理财交易信息计算所述用户的预期消费费用，包括：

根据所述用户购买的不同风险等级理财产品的次数和不同风险等级理财产品的风险指数确定所述用户在历史预设时间内的消费等级；

根据所述用户对不同风险等级理财产品的购买金额，以及所述用户对不同风险等级理财产品的购买金额和不同风险等级理财产品的持有时间的算术平均值，计算所述用户在历史预设时间内购买理财产品金额的离散程度；

根据所述消费等级、所述算术平均值和所述离散程度确定所述用户的预期消费费用。

5.根据权利要求4所述的理财产品交易控制方法，其特征在于，所述根据所述消费等级、所述算术平均值和所述离散程度确定所述用户的预期消费费用的计算公式为：

其中，ω为预期消费费用；λ为第一权重；μ为第二权重；σ为临界值；E(R)为消费等级；AM为算术平均值；Var为离散程度。

6.根据权利要求2所述的理财产品交易控制方法，其特征在于，所述历史理财交易信息，还包括：所述用户在历史预设时间内购买最高金额理财产品的金额、购买最高金额理财产品的持有时间、购买最低金额理财产品的金额、购买最低金额理财产品的持有时间、未进行理财产品交易的最长时间和未进行理财产品交易的最短时间；

所述根据所述历史理财交易信息计算所述用户的消费特征调节值的计算公式为：

其中，θ为消费特征调解值；Mm为用户在历史预设时间内购买最高金额理财产品的金额；Mt为用户在历史预设时间内购买最高金额理财产品的持有时间；Sm为用户在历史预设时间内购买最低金额理财产品的金额；St为用户在历史预设时间内购买最低金额理财产品的持有时间；Umt为用户在历史预设时间内未进行理财产品交易的最长时间；Ust为用户在历史预设时间内未进行理财产品交易的最短时间。

7.根据权利要求1所述的理财产品交易控制方法，其特征在于，所述预设条件为：所述待交易产品的风险等级是否小于或者等于所述用户的当前风险等级。