[发明专利]一种理财产品交易控制方法、装置、设备和存储介质

说明书

本发明实施例公开了一种理财产品交易控制方法、装置、设备和存储介质。通过该理财产品交易控制方法可以实现：用户在使用理财平台进行理财交易时，只需要在首次交易时填写风险问卷，服务端根据用户首次填写的风险问卷信息可以确定用户在首次理财交易时的风险等级。而在之后的各种理财产品交易时，不需要用户填写风险问卷，服务端可根据用户在历史预设时间内的历史理财交易信息确定用户的当前风险等级，从而根据用户的当前风险等级判断用户是否可以进行待交易产品的交易。由此可以大大减少用户和对接人员的工作量，减轻用户重复填写风险问卷的负担，确保理财交易智能控制的有效性，并提高用户理财交易的可靠性。

技术领域

本发明实施例涉及理财服务技术领域，尤其涉及一种理财产品交易控制方法、装置、设备和存储介质。

背景技术

在互联网高度发达的今天，金融理财已经成为金融机构整体发展策略中不可或缺的一部分。理财指的是对财务(财产和债务)进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。

由于国家监管机构的要求，用户在进行购买理财产品(如保险、基金和债券等产品)时，必须完成一系列的用户风险测评问卷，在用户完成了风险问卷之后，用户只能购买小于或等于自身风险等级的产品。目前银行机构普遍采用的分平台方式进行用户风险问卷测评，但是由于客户购买不同种类的理财产品，需要多次进行填写的风险问卷内容大同小异，这样不仅会增加基层网点人员对接客户服务的工作量，也会加重用户重复填写问卷的负担，不利于银行进行理财产品推广和销售工作。

发明内容

本发明提供一种理财产品交易控制方法、装置、设备和存储介质，以实现对理财产品交易进行智能有效控制，减少人工操作，提高可靠性。

第一方面，本发明实施例提供了一种理财产品交易控制方法，该理财产品交易控制方法包括：

获取用户输入的理财产品交易请求信息，并提取所述用户的基本信息；其中，所述理财产品交易请求信息至少包括待交易产品的风险等级；所述用户的基本信息至少包括所述用户的理财交易情况；

根据所述用户的理财交易情况判断所述用户是否为首次交易用户；若是，则提示所述用户填入风险问卷信息，并获取所述用户填入的风险问卷信息，并根据所述风险问卷信息确定所述用户的当前风险等级；

若否，则获取用户在历史预设时间内的历史理财交易信息；根据所述历史理财交易信息确定所述用户的当前风险等级；

将所述用户的当前风险等级和所述待交易产品的风险等级进行比较，若满足预设条件，则提示所述用户能购买所述待交易产品；否则，提示所述用户不能购买所述待交易产品，并做出风险提示。

可选地，所述根据所述历史理财交易信息确定所述用户的当前风险等级，包括：

根据所述历史理财交易信息计算所述用户的预期消费费用和消费特征调节值；

根据所述用户的预期消费费用和消费特征调节值确定所述用户的当前风险等级。

可选地，所述根据所述用户的预期消费费用和消费特征调节值确定所述用户的当前风险等级，包括：

根据所述消费特征调节值与所述消费特征调节值预设权重的乘积，与所述用户的预期消费费用之和得到所述用户的最终消费金额；

将所述用户的最终消费金额与预设的消费金额与风险等级对照表进行比对，以确定所述用户的当前风险等级。