[发明专利]基于反电诈评分的防止诈骗团伙划转资金的方法及系统

权利要求书

1.一种基于反电诈评分的防止诈骗团伙划转资金的方法，其特征在于，该方法包括以下步骤：

步骤1：B方计算出全量用户的反电诈评分，并实时更新到本地的匿踪查询服务端；

步骤2：当在A方进行开卡时，开卡模块将客户ID和业务流水号发送至本地的匿踪查询客户端；

步骤3：A方的匿踪查询客户端对客户ID进行相应的加密处理，得到加密的计算因子，并传到A方的消息中间件服务器；

步骤4：A方的消息中间件服务器将查询条件与业务流水号传输至B方；

步骤5：B方的匿踪查询服务端进行匿踪查询，将查询到的匿踪化结果通过B方的消息中间件服务器返回至A方的匿踪查询客户端，并留存业务流水号；

步骤6：A方的匿踪查询客户端将返回的匿踪化结果进行解密，得到真实的反电诈评分；

步骤7：A方将反电诈评分返回至开卡模块，将反电诈评分结合本地的用户信息作为评估依据进行综合评估，判断是否为该用户正常开卡。

2.根据权利要求1所述的一种基于反电诈评分的防止诈骗团伙划转资金的方法，其特征在于，所述的步骤1中，反电诈评分具体为：

B方拥有多种用户标签数据，作为对外输出的数据要素，根据其原始数据通过机器学习和专家规则引擎进行标签化加工，生成反电诈评分，该评分不包含用户其他隐私信息，仅为计算结果。

3.根据权利要求1所述的一种基于反电诈评分的防止诈骗团伙划转资金的方法，其特征在于，所述的步骤5中，匿踪查询具体为：

匿踪查询即隐私信息检索，指查询方隐藏被查询对象关键词或客户ID，数据服务方提供查询匹配结果但无法获知具体对应的查询对象，通过杜绝数据缓存、数据泄露和数据贩卖的可能性、采用基于密码学技术的匿踪查询协议、数据服务保持数据资源的控制权和查询入参增加随机密钥，以确保该次匿踪查询只能得到匹配查询结果。

4.根据权利要求3所述的一种基于反电诈评分的防止诈骗团伙划转资金的方法，其特征在于，所述的步骤5中，每次查询时，根据时间戳和查询发起单位等非敏感信息生成业务流水号，并将业务流水号在双方留存用以存证，B方只保留该次查询的业务流水号而不留存查询方的客户ID，且根据业务流水号无法推算出查询方的客户ID。

5.根据权利要求1所述的一种基于反电诈评分的防止诈骗团伙划转资金的方法，其特征在于，所述的步骤7中，将查询得到的反电诈评分作为疑似电信诈骗概率的指标，反电诈评分与疑似电信诈骗概率的指标相对应：

反电诈评分分布为0到1之间，低于0.3视为低风险用户，0.3～0.7视为中风险用户，0.7以上视为高风险用户。

6.一种实现如权利要求1～5任一项所述防止诈骗团伙划转资金的方法的系统，其特征在于，该系统包括：

开卡模块：设置在A方的内网区，具有通过客户ID查询反电诈评分的功能；

匿踪查询客户端：设置在A方的内网区，具有加解密功能模块，与开卡模块连接以对开卡模块提供查询接口；

消息中间件服务器：设置在A方和B方的DMZ区，用以对消息进行发送与接收；

匿踪查询服务端：设置在B方的内网区，包括加密模块和查询模块；

数据服务器：设置在B方的内网区，与匿踪查询服务端连接，用以将计算出的全量客户的反电诈评分定期更新并存储在数据服务器的数据库中，与匿踪查询服务端实时同步。

7.根据权利要求6所述的一种系统，其特征在于，所述的A方的消息中间件服务器分别与匿踪查询客户端和B方的消息中间件服务器连接，所述的B方的消息中间件服务器与匿踪查询服务端连接。

8.根据权利要求6所述的一种系统，其特征在于，所述的消息中间件服务器与消息中间件服务器之间通过网络专线建立消息队列连接，用以传输加密的计算因子。

9.根据权利要求8所述的一种系统，其特征在于，所述的网络专线具体为：

在网络信道上为用户保留专门的带宽，使用户可以独享，只让网络专线的独享用户使用，以通过提供独享性保证数据传输的可靠与安全。

10.根据权利要求6所述的一种系统，其特征在于，所述的DMZ区为数据中心内网受理外部网络访问的中间区域，该区域内禁止数据写入本地文件系统、部署数据库和部署业务系统，只能进行网络层面的数据交换，与内网相比具有不同的网络管理策略。