[发明专利]基于反电诈评分的防止诈骗团伙划转资金的方法及系统

说明书

本发明涉及一种基于反电诈评分的防止诈骗团伙划转资金的方法，该方法包括以下步骤：步骤1：B方计算出全量用户的反电诈评分，并实时更新到本地的匿踪查询服务端；步骤2：开卡模块将客户ID和业务流水号发送至本地的匿踪查询客户端；步骤3：A方的匿踪查询客户端对客户ID进行相应的加密处理，得到加密的计算因子；步骤4：A方的消息中间件服务器将查询条件与业务流水号传输至B方；步骤5：B方将查询到的匿踪化结果返回至A方的匿踪查询客户端；步骤6：A方进行解密，得到真实的反电诈评分；步骤7：A方进行综合评估，判断是否为该用户正常开卡，与现有技术相比，本发明具有有效地防止诈骗分子运用新开户借记卡进行资金划转等优点。

技术领域

本发明涉及信息安全领域，尤其是涉及一种基于反电诈评分的防止诈骗团伙划转资金的方法及系统。

背景技术

互联时代电信诈骗日益猖獗，犯罪分子诈骗技巧逐渐提高，银行在新开卡阶段对电信诈骗分子识别能力的不足导致诈骗分子常常利用新开的卡进行资金划转。银行在开卡审核阶段，银行对于客户的审核一般是基于三要素审核以及历史的电信诈骗名单库，该名单库中多为已经立案的诈骗嫌疑人，对于未来可能电信诈骗的用户的识别预警能力有限，导致银行对新开户账户电信诈骗识别能力较差。

运营商拥有海量的用户通讯数据，在电信诈骗识别方面有广泛而深入的探索，但是由于客户隐私等问题，银行与运营商无法通过传统的查询或者建模等方式进行联合反电信诈骗，鉴于客户信息隐私安全，银行与运营商之间不能进行明文查询，运营商的电诈评分无法输出给银行，但银行现有的开卡审核阶段运用运营商的数据仅仅在三要素核验方面，仅能排除人证不一的情况，无法充分利用运营商数据进行预警。

所以，运用匿踪查询技术在保护银行客户隐私的情况下，联合运营商，提升银行开卡过程中对于电信诈骗用户的识别能力，阻止电信诈骗团伙利用银行新开户借记卡做资金划转。

发明内容

本发明的目的就是为了克服上述现有技术存在的缺陷而提供一种基于反电诈评分的防止诈骗团伙划转资金的方法及系统。

本发明的目的可以通过以下技术方案来实现：

一种基于反电诈评分的防止诈骗团伙划转资金的方法，该方法包括以下步骤：

步骤1：B方计算出全量用户的反电诈评分，并实时更新到本地的匿踪查询服务端；

步骤2：当在A方进行开卡时，开卡模块将客户ID和业务流水号发送至本地的匿踪查询客户端；

步骤3：A方的匿踪查询客户端对客户ID进行相应的加密处理，得到加密的计算因子，并传到A方的消息中间件服务器；

步骤4：A方的消息中间件服务器将查询条件与业务流水号传输至B方；

步骤5：B方的匿踪查询服务端进行匿踪查询，将查询到的匿踪化结果通过B方的消息中间件服务器返回至A方的匿踪查询客户端，并留存业务流水号；

步骤6：A方的匿踪查询客户端将返回的匿踪化结果进行解密，得到真实的反电诈评分；

步骤7：A方将反电诈评分返回至开卡模块，将反电诈评分结合本地的用户信息作为评估依据进行综合评估，判断是否为该用户正常开卡。

所述的步骤1中，反电诈评分具体为：

B方拥有多种用户标签数据，作为对外输出的数据要素，根据其原始数据通过机器学习和专家规则引擎进行标签化加工，生成反电诈评分，该评分不包含用户其他隐私信息，仅为计算结果。

所述的步骤5中，匿踪查询具体为：