[发明专利]一种非法资金风险评估方法及装置

权利要求书

1.一种非法资金风险评估方法，其特征在于，包括：

确定目标客户；

在预先创建好的客户风险关系图谱中，确定与所述目标客户相关联的至少一个属性边，并分别确定与所述目标客户相关联的各所述属性边对应的风险关系类型；其中，所述客户风险关系图谱中包括多个对象节点以及用于指代不同对象节点间存在的特定风险关系类型的属性边；

分别确定各所述风险关系类型对应的非法资金风险分数；

基于已确定的各所述非法资金风险分数，确定所述目标客户的总非法资金风险分数；

获得所述总非法资金风险分数是否不低于预设风险分数阈值的判断结果；

根据所述判断结果，确定是否对所述目标客户启动非法资金风险评估。

2.根据权利要求1所述的非法资金风险评估方法，其特征在于，所述根据所述判断结果，确定是否对所述目标客户启动非法资金风险评估，包括：

当所述判断结果为所述总非法资金风险分数不低于所述预设风险分数阈值时，对所述目标客户启动非法资金风险评估。

3.根据权利要求1所述的非法资金风险评估方法，其特征在于，所述确定目标客户，包括：

当出现高风险等级非法资金客户时，在所述客户风险关系图谱中，确定出与所述高风险等级非法资金客户具有直接关联关系的第一客户，并将所述第一客户确定为所述目标客户。

4.根据权利要求1所述的非法资金风险评估方法，其特征在于，所述风险关系类型包括：基本风险关系、客户风险指标关系和交易风险指标关系。

5.根据权利要求4所述的非法资金风险评估方法，其特征在于，所述基本风险关系包括：第一关系和第二关系；所述第一关系为客户之间的代理关系，所述第二关系为客户与法律文件间的诉讼关系；

所述客户风险指标关系包括客户与手机号码之间的签约关系；

所述交易风险指标关系包括：客户间资金快进快出关系、资金集中转入分散转出关系、资金分散转入集中转出关系和小额测试交易关系。

6.根据权利要求1所述的非法资金风险评估方法，其特征在于，所述基于已确定的各所述非法资金风险分数，确定所述目标客户的总非法资金风险分数，包括：

将已确定的各所述非法资金风险分数进行相加，将相加获得的值确定为所述总非法资金风险分数。

7.一种非法资金风险评估装置，其特征在于，包括：第一确定单元、第二确定单元、第三确定单元、第四确定单元、第五确定单元、第一获得单元和第六确定单元；其中：

所述第一确定单元，用于确定目标客户；

所述第二确定单元，用于在预先创建好的客户风险关系图谱中，确定与所述目标客户相关联的至少一个属性边；其中，所述客户风险关系图谱中包括多个对象节点以及用于指代不同对象节点间存在的特定风险关系类型的属性边；

所述第三确定单元，用于分别确定与所述目标客户相关联的各所述属性边对应的风险关系类型；

所述第四确定单元，用于分别确定各所述风险关系类型对应的非法资金风险分数；

所述第五确定单元，用于基于已确定的各所述非法资金风险分数，确定所述目标客户的总非法资金风险分数；

所述第一获得单元，用于获得所述总非法资金风险分数是否不低于预设风险分数阈值的判断结果；

所述第六确定单元，用于根据所述判断结果，确定是否对所述目标客户启动非法资金风险评估。

8.根据权利要求7所述的非法资金风险评估装置，其特征在于，所述第六确定单元，用于当所述判断结果为所述总非法资金风险分数不低于所述预设风险分数阈值时，对所述目标客户启动非法资金风险评估。

9.根据权利要求7所述的非法资金风险评估装置，其特征在于，所述第一确定单元，用于当出现高风险等级非法资金客户时，在所述客户风险关系图谱中，确定出与所述高风险等级非法资金客户具有直接关联关系的第一客户，并将所述第一客户确定为所述目标客户。

10.根据权利要求7所述的非法资金风险评估装置，其特征在于，所述风险关系类型包括：基本风险关系、客户风险指标关系和交易风险指标关系。