[发明专利]一种非法资金风险评估方法及装置

说明书

本发明公开了一种非法资金风险评估方法及装置，可以确定目标客户，在预先创建好的客户风险关系图谱中，确定与目标客户相关联的至少一个属性边，并分别确定与目标客户相关联的各属性边对应的风险关系类型，其中，客户风险关系图谱中包括多个对象节点以及用于指代不同对象节点间存在的特定风险关系类型的属性边；分别确定各风险关系类型对应的非法资金风险分数；基于已确定的各非法资金风险分数，确定目标客户的总非法资金风险分数；获得总非法资金风险分数是否不低于预设风险分数阈值的判断结果；根据判断结果，确定是否对目标客户启动非法资金风险评估。本发明可以有效减少非法资金风险评估系统的工作量，降低非法资金风险评估系统的运行压力。

技术领域

本发明涉及风险管控技术领域，尤其涉及一种非法资金风险评估方法及装置。

背景技术

随着风险管控技术的发展，非法资金风险评估技术不断提高。

当前，银行企业内部设置有反非法资金可疑交易监测体系和客户非法资金风险评估体系等用于监测非法资金风险的工作体系。具体的，银行企业可以利用非法资金风险评估系统来对客户进行非法资金风险评估，识别客户是否存在非法资金交易行为。

但是，当客户的数量较多时，非法资金风险评估系统的运行压力较大。

发明内容

鉴于上述问题，本发明提供一种克服上述问题或者至少部分地解决上述问题的非法资金风险评估方法及装置，技术方案如下：

一种非法资金风险评估方法，包括：

确定目标客户；

在预先创建好的客户风险关系图谱中，确定与所述目标客户相关联的至少一个属性边，并分别确定与所述目标客户相关联的各所述属性边对应的风险关系类型；其中，所述客户风险关系图谱中包括多个对象节点以及用于指代不同对象节点间存在的特定风险关系类型的属性边；

分别确定各所述风险关系类型对应的非法资金风险分数；

基于已确定的各所述非法资金风险分数，确定所述目标客户的总非法资金风险分数；

获得所述总非法资金风险分数是否不低于预设风险分数阈值的判断结果；

根据所述判断结果，确定是否对所述目标客户启动非法资金风险评估。

可选的，所述根据所述判断结果，确定是否对所述目标客户启动非法资金风险评估，包括：

当所述判断结果为所述总非法资金风险分数不低于所述预设风险分数阈值时，对所述目标客户启动非法资金风险评估。

可选的，所述确定目标客户，包括：

当出现高风险等级非法资金客户时，在所述客户风险关系图谱中，确定出与所述高风险等级非法资金客户具有直接关联关系的第一客户，并将所述第一客户确定为所述目标客户。

可选的，所述风险关系类型包括：基本风险关系、客户风险指标关系和交易风险指标关系。

可选的，所述基本风险关系包括：第一关系和第二关系；所述第一关系为客户之间的代理关系，所述第二关系为客户与法律文件间的诉讼关系；

所述客户风险指标关系包括客户与手机号码之间的签约关系；

所述交易风险指标关系包括：客户间资金快进快出关系、资金集中转入分散转出关系、资金分散转入集中转出关系和小额测试交易关系。

可选的，所述基于已确定的各所述非法资金风险分数，确定所述目标客户的总非法资金风险分数，包括：

将已确定的各所述非法资金风险分数进行相加，将相加获得的值确定为所述总非法资金风险分数。