[发明专利]一种基于标识解析的流水监管方法、设备及介质

权利要求书

1.一种基于标识解析的流水监管方法，其特征在于，包括：

获取目标交易个体的个体信息，并根据所述个体信息获取所述目标交易个体的账户数据；

根据所述目标交易个体的所述个体信息，通过标识解析技术，生成所述目标交易个体的个体标识；

将所述个体标识以及所述个体标识对应的所述账户数据进行绑定，并将绑定后的所述个体标识以及所述账户数据存储于监管平台中；

通过所述个体标识获取所述个体标识对应的所述账户数据，并对所述账户数据进行格式归一化处理，以得到所述目标交易个体的流水数据集；所述流水数据集至少包括交易时间、交易对象、交易金额、资金流出方向；

根据所述流水数据集中的所述交易时间以及所述交易对象，确定所述目标交易个体与其他交易个体之间的交易关系网；

根据所述目标交易个体的所述个体信息，确定所述目标交易个体的预警阈值；

根据所述流水数据集、所述预警阈值以及所述交易关系网，确定所述目标交易个体的流水异常等级。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述目标交易个体的所述个体信息，确定所述目标交易个体的预警阈值，具体包括：

通过所述目标交易个体的所述个体标识，获取所述目标交易个体的个体信息；所述个体信息至少包括：所述目标交易个体的经营性质、经营规模、资产额度；

根据所述个体信息，并通过以下公式确定所述预警阈值：

Q＝k₁A+k₂B+C；

其中，所述Q为所述预警阈值；所述k₁、k₂为预设系数，且其大小由所述交易个体的经营性质决定；所述A为所述目标交易个体的经营规模，所述B为所述目标交易个体的资产额度；所述C为预设常数。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述流水数据集中的所述交易时间以及所述交易对象，确定所述目标交易个体与其他交易个体之间的交易关系网，具体包括：

根据所述流水数据集中的所述交易时间以及所述交易对象，确定所述其他交易个体分别与所述目标交易个体进行交易的所述交易时间以及交易次数；

根据所述交易时间生成所述目标交易个体与所述其他交易个体的频次时间关系网；其中，在所述频次时间关系网中，任一其他交易个体与所述目标交易个体之间的距离为：

D＝k₃E-k₄F+G；

其中，所述D为所述任一其他交易个体与所述目标交易个体之间的距离；所述k₃以及所述k₄为预设系数，且其大小由所述其他交易个体的数量以及所述流水数据集的大小决定；所述E为所述任一其他交易个体与所述目标交易个体首次交易的交易时间，且所述首次交易的交易时间越早，所述E越小；所述F为所述任一其他交易个体与所述目标交易个体之间的交易次数；所述G为预设常数。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述根据所述流水数据集、所述预警阈值以及所述交易关系网，确定所述目标交易个体的监管力度等级，具体包括：

确定所述目标交易个体的所述流水数据集中的所述交易对象以及所述交易金额；

若所述交易金额超过所述目标交易个体或所述其他交易个体的金额预警阈值，则将流水数据判定为可疑流水数据；

并根据以下公式确定所述流水数据的异常值：

其中，所述H为所述流水数据的所述异常值，所述Q_x为交易金额，所述Q₁以及所述Q₂分别为交易双方的预警阈值；

根据预设的流水异常等级划分规则以及所述异常值，确定所述目标交易个体的所述监管力度等级。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

根据所述流水数据集确定所述目标交易个体的第一交易以及与所述第一交易相邻的第二交易的流水数据；

若所述第一交易与所述第二交易相隔时间超出沉默账户判定阈值，且所述第一交易或所述第二交易的交易金额超出所述预警阈值，则提升所述目标交易个体的流水异常等级。