[发明专利]一种基于标识解析的流水监管方法、设备及介质

说明书

本申请公开了一种基于标识解析的个体交易监管方法、设备及介质，方法包括：获取目标交易个体的个体信息，并根据个体信息获取目标交易个体的账户数据；根据目标交易个体的所述个体信息，通过标识解析技术，生成目标交易个体的个体标识；将个体标识以及个体标识对应的账户数据进行绑定，并存储于监管平台中；通过个体标识获取个体标识对应的账户数据，并进行格式归一化处理；根据流水数据集中的交易时间以及交易对象，确定目标交易个体与其他交易个体之间的交易关系网；根据目标交易个体的个体信息，确定目标交易个体的预警阈值；根据流水数据集、预警阈值以及交易关系网，确定目标交易个体的流水异常等级。

技术领域

本申请涉及金融监管领域，具体涉及一种基于标识解析的流水监管方法、设备及介质。

背景技术

金融系统是现代经济发展重要支柱之一，随着金融系统的网络化、信息化发展，资本流动加速，金融交易机构如银行每日处理的交易流水可达几百万甚至上千万的量级。流水是指账户的存取款交易记录。根据账户类型的性质不同可以分为个人流水和对公流水，即个人账户和公司账户的交易记录。

在海量的交易数据中，由于各个银行之间的流水信息割裂，不同银行内不同账户的账号标识不同，且单个交易个体可能拥有多个账户，因此在对于非法资金转移、诈骗、非法集资等非法交易行为的监管时，对于同一交易个体，不同银行之间需要进行账户标识之间的交换，才能获取目标交易个体的全部流水信息。这就导致对于非法资金转移、诈骗、非法集资等非法交易行为的监管力度较低，难以实现对交易个体流水的有效监管。

发明内容

为了解决上述问题，本申请提出了一种基于标识解析的流水监管方法、设备及介质，其中方法包括：

获取目标交易个体的个体信息，并根据所述个体信息获取所述目标交易个体的账户数据；根据所述目标交易个体的所述个体信息，通过标识解析技术，生成所述目标交易个体的个体标识；将所述个体标识以及所述个体标识对应的所述账户数据进行绑定，并将绑定后的所述个体标识以及所述账户数据存储于监管平台中；通过所述个体标识获取所述个体标识对应的所述账户数据，并对所述账户数据进行格式归一化处理，以得到所述目标交易个体的流水数据集；所述流水数据集至少包括交易时间、交易对象、交易金额、资金流出方向；根据所述流水数据集中的所述交易时间以及所述交易对象，确定所述目标交易个体与其他交易个体之间的交易关系网；根据所述目标交易个体的所述个体信息，确定所述目标交易个体的预警阈值；根据所述流水数据集、所述预警阈值以及所述交易关系网，确定所述目标交易个体的流水异常等级。

在一个示例中，所述根据所述目标交易个体的所述个体信息，确定所述目标交易个体的预警阈值，具体包括：通过所述目标交易个体的所述个体标识，获取所述目标交易个体的个体信息；所述个体信息至少包括：所述目标交易个体的经营性质、经营规模、资产额度；根据所述个体信息，并通过以下公式确定所述预警阈值：Q＝k₁A+k₂B+C；其中，所述Q为所述预警阈值；所述k₁、k₂为预设系数，且其大小由所述交易个体的经营性质决定；所述A为所述目标交易个体的经营规模，所述B为所述目标交易个体的资产额度；所述C为预设常数。