[发明专利]银行网点的现金交易风险分析方法及系统

权利要求书

1.一种银行网点的现金交易风险分析方法，其特征在于，包括：

获取预定范围内的所有银行网点的客户交易数据，根据该客户交易数据，对所有银行网点进行聚类分析，得到多个银行网点子集合；

对于每个银行网点子集合，确定该银行网点子集合中每个银行网点的现金交易量及现金风险系数；

对于每个银行网点子集合，从该银行网点子集合中选取对应的现金风险系数小于设定阈值的多个银行网点，根据选取的多个银行网点，确定该银行网点子集合的现金交易量与现金风险系数的关系函数；

对于每个银行网点子集合，根据该银行网点子集合的现金交易量与现金风险系数的关系函数，确定该银行网点子集合的潜在风险阈值；

对于不在该预定范围内的每个银行网点，确定该银行网点对应的现金交易量和现金风险系数；

对于不在该预定范围内的每个银行网点，确定该银行网点归属的银行网点子集合，根据该银行网点对应的现金交易量、该银行网点对应的现金风险系数、该银行网点归属的银行网点子集合的现金交易量与现金风险系数的关系函数及该银行网点归属的银行网点子集合的潜在风险阈值，得到该银行网点的现金交易风险分析结果。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，对于每个银行网点子集合，确定该银行网点子集合中每个银行网点的现金交易量及现金风险系数，包括：

对于每个银行网点子集合中的每个银行网点，获取该银行网点在第一时期内的现金交易数据；

根据该现金交易数据，确定该银行网点的现金交易的交易量，将该交易量作为该银行网点的现金交易量；

对于该银行网点的每个客户，确定该客户的现金交易数据中风险现金交易的比例，将该比例作为该客户的现金风险系数；将该银行网点的所有客户的现金风险系数的均值，作为该银行网点的现金风险系数。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，对于每个银行网点子集合，从该银行网点子集合中选取对应的现金风险系数小于设定阈值的多个银行网点，根据选取的多个银行网点，确定该银行网点子集合的现金交易量与现金风险系数的关系函数，包括：

对于每个银行网点子集合，计算该银行网点子集合中所有银行网点的所有现金交易数据中风险现金交易的比例，将该比例作为设定阈值；

从该银行网点子集合中选取对应的现金风险概率小于该设定阈值的多个银行网点，根据选取的多个银行网点，分别建立各个银行网点对应的多个关系样本，其中，该关系样本是二维坐标系中的点，横坐标是现金交易量，纵坐标是现金风险系数；

对所述多个关系样本进行函数拟合，得到该银行网点子集合的现金交易量和现金风险系数的关系函数。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，对于每个银行网点子集合，从该银行网点子集合中选取对应的现金风险系数小于设定阈值的多个银行网点，根据选取的多个银行网点，确定该银行网点子集合的现金交易量与现金风险系数的关系函数，包括：

若第一银行网点子集合对应的关系样本的数量少于样本阈值，采用以下方法确定第一银行网点子集合的现金交易量与现金风险系数的关系函数：

根据该第一银行网点子集合的客户交易数据获取相似银行网点子集合，将该相似银行网点子集合的关系函数的函数阶数作为该第一银行网点子集合的关系函数的函数阶数，并将该相似银行网点子集合对应的多个关系样本添加到第一银行网点子集合对应的关系样本中，其中，该相似银行网点子集合对应的多个关系样本的样本数量根据该相似银行网点子集合的关系函数的函数阶数确定；

根据添加后的第一银行网点子集合对应的关系样本确定该第一银行网点子集合的现金交易量与现金风险系数的关系函数；

或者，

将相似银行网点子集合对应的关系样本添加到该第一银行网点子集合对应的关系样本中，直到该第一银行网点子集合对应的关系样本的数量大于样本阈值，根据添加后的该第一银行网点子集合对应的关系样本确定该第一银行网点子集合的现金交易量与现金风险系数的关系函数。