[发明专利]用于降低违约风险的供应链金融管理方法及系统

说明书

本发明涉及供应链金融技术领域，提供了一种用于降低违约风险的供应链金融管理方法及系统，包括：在接收到需信贷企业的信贷请求时，获取所述需信贷企业的风险信息；根据所述风险信息获取所述需信贷企业的信用风险值；判断所述需信贷企业的信用风险值是否大于信用风险阈值，若是，则拒绝所述需信贷企业的信贷请求，若否，则执行所述需信贷企业的信贷请求。本发明通过根据信贷企业的风险信息对信贷企业进行信用风险评估后，确定是否继续执行企业的信贷请求，不仅能够提高企业的风险评估结果，还能够降低金融机构放贷后企业的违约风险，以及降低金融机构的信贷风险。

技术领域

本发明涉及供应链金融技术领域，具体而言，涉及一种用于降低违约风险的供应链金融管理方法及系统。

背景技术

供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

中国专利公开号CN112581280A，公开了一种供应链金融服务管理系统，包括前端、供应链模块、融资管理模块、外部接口模块、风控管理模块、冻结模块、积分模块和支付模块，所述前端、供应链模块、融资管理模块、外部接口模块、风控管理模块、冻结模块、积分模块和支付模块均与管理主板相连，通过前端便于企业之间进行注册与相互信息的了解，并且通过贷款和资质抵押，保证企业的资金在其可以实现正常的流通，保证各个企业之间相互的信息交流与产品买卖、运营和交换。

然而，在现有的供应链金融服务中，缺少有效地对需要信贷的企业进行信用风险评估的方法，导致金融机构无法及时有效地评估需要信贷的企业的信用风险，并在对需信贷企业进行信用风险评估后，确定是否继续执行需要信贷的企业的信贷请求。

发明内容

鉴于此，本发明提出了一种用于降低违约风险的供应链金融管理方法及系统，旨在解决现有的金融机构无法有效地对需要信贷的企业进行信用风险评估，在金融机构无法评估信贷企业的信用风险时，更无法有效的确定是否继续执行需要信贷的企业的信贷请求。

一个方面，本发明提出了一种用于降低违约风险的供应链金融管理方法，包括：

在接收到需信贷企业的信贷请求时，获取所述需信贷企业的风险信息；

根据所述风险信息获取所述需信贷企业的信用风险值；

判断所述需信贷企业的信用风险值是否大于信用风险阈值，若是，则拒绝所述需信贷企业的信贷请求，若否，则执行所述需信贷企业的信贷请求。

进一步地，获取的所述需信贷企业的风险信息包括：自身风险信息、关联风险信息、历史风险信息和行政处罚信息；

在根据所述风险信息获取所述需信贷企业的信用风险值时，所述信用风险值根据下式计算：Cr=R*a1*b1+P*a2*b2+H*a3*b3+A*a4*b4;

其中，Cr为信用风险值，R为关联风险数量，P为自身风险数量，H为历史风险数量，A为行政处罚数量，a1为关联风险信息等级，a2为自身风险信息等级，a3为历史风险信息等级，a4为行政处罚信息等级，b1为关联风险信息占比值，b2为自身风险信息占比值，b3为历史风险信息占比值，b4为行政处罚信息占比值，且0＜b1＜b2＜b3＜b4＜1，b1+b2+b3+b4=1。

进一步地，在根据所述风险信息获取所述需信贷企业的信用风险值时，还获取所述需信贷企业所处供应链，并确定所述需信贷企业所处供应链中与其有业务往来的上游企业和下游企业；

根据所述需信贷企业分别与所述上游企业和下游企业之间的负债，确定风险修正系数，根据确定的风险修正系数对所述信用风险值Cr进行修正，并将修正后的信用风险值与所述信用风险阈值进行比对，根据比对结果判断是否执行所述需信贷企业的信贷请求。

进一步地，在确定与所述需信贷企业有业务往来的上游企业和下游企业后，分别获取所述需信贷企业与所有上游企业之间的负债总值W1，以及所述需信贷企业与所有下游企业之间的负债总值W2；