[发明专利]一种基于大数据的健康保险风控规则编制方法和装置

说明书

本发明涉及一种基于大数据的健康保险风控规则编制方法和装置，其中，方法包括：生成健康保险产品的风控规则库模型；对所述风控规则库模型进行基于大数据的强化学习训练，得到训练好的风控规则库模型；将所述训练好的风控规则库模型在实际的核保和理赔业务中进行验证，验证通过后将所述训练好的风控规则库模型作为最终风控规则库模型。本发明能够更好地适用于不同类型的健康保险产品，且更为准确的进行风控判定。

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，特别是涉及一种基于大数据的健康保险风控规则编制方法和装置。

背景技术

随着社会经济的不断发展，人们越来越意识到保险的重要性。投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的风险所造成的的损失承担赔偿保险金。因此，保险人对于保险业务的风险评估极为重要。

现有健康保险的风控辅助决策通常基于专家经验知识库或人工编制的规则库。这样的方案通常存在判定规则单一无法及时有效地适应健康保险产品的多样性或投保人的个体情况的多样性的情况，容易在实际的业务处理过程中出现误判或漏判风险的情况。

发明内容

本发明所要解决的技术问题是提供一种基于大数据的健康保险风控规则编制方法和装置，能够更好地适用于不同类型的健康保险产品，且更为准确的进行风控判定。

本发明解决其技术问题所采用的技术方案是：提供一种基于大数据的健康保险风控规则编制方法，包括以下步骤：

(1)生成健康保险产品的风控规则库模型；

(2)对所述风控规则库模型进行基于大数据的强化学习训练，得到训练好的风控规则库模型；

(3)将所述训练好的风控规则库模型在实际的核保和理赔业务中进行验证，验证通过后将所述训练好的风控规则库模型作为最终风控规则库模型。

所述步骤(1)包括以下子步骤：

(11)基于自然语义对健康保险产品的保险条款进行解读，得到核保相关信息和理赔相关信息；

(12)对识别出的核保相关信息和理赔相关信息的相关业务逻辑生成风控规则库模型。

所述步骤(1)和步骤(2)之间还包括对所述风控规则库模型进行校验的步骤，具体为：查找所述风控规则库模型中的冲突点或未覆盖的语义知识盲区，通过人工辅助对所述冲突点或语义知识盲区进行修订补充，对经过修订补充后的所述风控规则模型再进行遍历检索，将相关的边际范围知识点进行收集，形成完善的风控规则库模型。

所述步骤(2)包括以下子步骤：

(21)获取人工复核过的核保和理赔历史记录，并将所述历史记录数据作为强化学习的训练样本；

(22)使用所述风控规则库模型对所述训练样本进行预测输出，并将输出结果与实际的样本结果进行比较，得到差异结果反馈信息；

(23)基于所述差异结果反馈信息对所述风控规则库模型进行调优，直至所述风控规则库模型的预测输出结果与实际的样本结果差异最小，得到训练好的风控规则库模型。

所述步骤(3)包括以下子步骤：

(31)将实际的核保和理赔业务作为训练好的风控规则库模型的输入，得到实际输出结果；

(32)将所述实际的核保和理赔业务进行人工的风险预测判定，得到人工判定结果；

(33)将所述实际输出结果与人工判定结果进行一致性判断，当两者一致，则验证通过，将所述训练好的风控规则库模型作为最终风控规则库模型。

本发明解决其技术问题所采用的技术方案是：提供一种基于大数据的健康保险风控规则编制装置，包括：