[发明专利]一种反洗钱管理平台及反洗钱方法

权利要求书

1.一种反洗钱管理平台，其特征在于，包括：客户准入系统、可疑交易识别系统、黑名单系统和高风险客户管理系统；

其中，所述客户准入系统用于获取开户的客户数据，并利用预设规则对所述客户数据进行异常识别，将识别结果为异常的客户数据进行告警；

所述可疑交易识别系统用于获取交易额度大于预设额度的交易数据和所述交易数据对应的目标客户数据和账户数据，根据所述交易数据、目标客户数据和账户数据识别所述交易数据是否为可疑交易；

所述黑名单系统用于存储多种名单类型的黑名单客户，并根据每种名单类型设置对应的管控措施；

所述高风险客户管理系统用于识别高风险客户，并周期性对高风险客户进行等级划分。

2.根据权利要求1所述的平台，其特征在于，所述客户数据包括身份基本信息、客户对应的账户数量和客户职业信息，所述身份基本信息包括姓名、性别、身份证信息，所述利用预设规则对所述客户数据进行异常识别，包括：

若所述客户数据满足所述预设规则，则确定所述客户数据为异常；其中，所述预设规则包括以下至少一项：

判断所述姓名、所述性别和所述身份证信息是否匹配，以及所述身份证信息是否过期；

判断所述客户对应的客户数量是否超出预设个数；

判断所述客户职业信息是否为空或为其他。

3.根据权利要求1所述的平台，其特征在于，所述可疑交易识别系统具体用于：

将所述交易数据、所述目标客户数据和所述账户数据输入反洗钱模型中，获得所述反洗钱模型输出的识别结果。

4.根据权利要求3所述的平台，其特征在于，所述账户数据包括：历史交易总次数、历史换卡次数、历史开户日期；所述交易数据包括交易时间、收款账户、交易IP地址和交易摘要；

所述可疑交易识别系统具体用于：

将所述历史交易总次数、历史换卡次数、历史开户日期、历史资金交易行为信息、交易时间、收款账户、交易IP地址和交易摘要，以及所述目标客户数据输入所述反洗钱模型，获得所述识别结果。

5.根据权利要求1所述的平台，其特征在于，所述名单类型包括制裁名单、政要名单、通缉名单和加强尽职调查名单。

6.根据权利要求1所述的平台，其特征在于，所述高风险客户管理系统还用于周期性根据存量高风险客户情况、高风险等级分布、高风险客户数量、高风险客户的客户状态为正常的客户数量、高风险客户月交易量超过预设交易量阈值的客户数量、客户评为高风险等级持续时间大于预设持续时长的客户数量对高风险客户进行分析，获得高风险客户看板。

7.根据权利要求1所述的平台，其特征在于，所述高风险客户管理系统具体用于：若客户在预设时间段内提交的可疑交易的次数大于预设次数，则确定所述客户为高风险客户。

8.根据权利要求1所述的平台，其特征在于，所述客户准入系统还用于：获取当天的新增客户数据，若所述新增客户数据中异常的新增客户数据占比大于预设占比，则向对应的分行系统发送整改信息。

9.一种反洗钱方法，其特征在于，应用于如权利要求1-7任一项所述的反洗钱管理平台，所述方法包括：

获取待分析交易信息，所述待分析交易信息包括待分析客户数据、待分析交易数据和待分析账户数据；

通过客户准入系统分析所述待分析客户数据是否异常，获得第一分析结果；

通过黑名单系统将存储的黑名单客户与所述待分析客户数据进行匹配，获得第二分析结果；

通过所述高风险客户管理系统判断所述待分析客户数据对应的待分析客户是否为高风险客户，获得第三分析结果；

通过所述可疑交易识别系统对所述待分析客户数据、所述待分析交易数据和所述待分析账户数据进行分析，获得第四分析结果；

根据所述第一分析结果、所述第二分析结果、所述第三分析结果和所述第四分析结果确定所述待分析交易信息的风险程度。

10.根据权利要求9所述的方法，其特征在于，所述根据所述第一分析结果、所述第二分析结果、所述第三分析结果和所述第四分析结果确定所述待分析交易信息的风险程度，包括：

获取权重信息；所述权重信息包括所述第一分析结果、所述第二分析结果、所述第三分析结果和所述第四分析结果分别对应的权重；

将所述第一分析结果、所述第二分析结果、所述第三分析结果和所述第四分析结果数值化；

根据所述权重信息和数值化后的第一分析结果、第二分析结果、第三分析结果和第四分析结果确定所述风险程度。