[发明专利]一种反洗钱管理平台及反洗钱方法

说明书

本申请提供一种反洗钱管理平台及反洗钱方法。该平台包括：客户准入系统、可疑交易识别系统、黑名单系统和高风险客户管理系统；客户准入系统用于获取开户的客户数据，并利用预设规则对客户数据进行异常识别，将识别结果为异常的客户数据进行告警；可疑交易识别系统用于获取大额交易数据和交易数据对应的目标客户数据和账户数据，根据交易数据、目标客户数据和账户数据识别交易数据是否为可疑交易；黑名单系统用于存储多种名单类型的黑名单客户，并根据每种名单类型设置对应的管控措施；高风险客户管理系统用于识别高风险客户，并划分高风险客户等级。本申请的反洗钱管理平台能够综合各个系统对交易进行分析，提高了反洗钱监测的效率及准确性。

技术领域

本申请涉及反洗钱可疑交易监测技术领域，具体而言，涉及一种反洗钱管理平台及反洗钱方法。

背景技术

近年来，随着移动支付、大数据、云计算等新技术在金融领域的广泛应用，既带动了金融服务效率的提升，促进了金融普惠，也带来了如网络欺诈、洗钱等一系列金融安全问题，其中反洗钱是金融机构在监控合规方面的重要领域。综合运用反洗钱监管政策工具，推行分类监管，完善风险预警和应急处置机制，切实强化对高风险市场、高风险业务和高风险机构的反洗钱监管，体现了趋严趋紧的监管趋势，商业银行的反洗钱制度、流程、系统亟需更新，以适应监管要求。

现有技术中，对客户数据的管理、交易的监测均是采用单独的系统，导致反洗钱监测技术存在监测效率低、监测不准确的问题。

发明内容

本申请实施例的目的在于提供一种反洗钱管理平台及反洗钱方法。用以提高反洗钱监测的时效性及准确性。

第一方面，本申请实施例提供一种反洗钱管理平台，包括：客户准入系统、可疑交易识别系统、黑名单系统和高风险客户管理系统；其中，所述客户准入系统用于获取开户的客户数据，并利用预设规则对所述客户数据进行异常识别，将识别结果为异常的客户数据进行告警；所述可疑交易识别系统用于获取交易额度大于预设额度的交易数据和所述交易数据对应的目标客户数据和账户数据，根据所述交易数据、目标客户数据和账户数据识别所述交易数据是否为可疑交易；所述黑名单系统用于存储多种名单类型的黑名单客户，并根据每种名单类型设置对应的管控措施；所述高风险客户管理系统用于识别高风险客户，并周期性对高风险客户进行等级划分。

本申请实施例通过将客户准入系统、可疑交易识别系统、黑名单系统和高风险客户管理系统集成在一个反洗钱管理平台中，使得反洗钱管理平台能够综合各个系统对交易进行分析，从而提高了反洗钱监测的效率及准确性。

在任一实施例中，所述客户数据包括身份基本信息、客户对应的账户数量和客户职业信息，所述身份基本信息包括姓名、性别、身份证信息，所述利用预设规则对所述客户数据进行异常识别，包括：若所述客户数据满足所述预设规则，则确定所述客户数据为异常；其中，所述预设规则包括以下至少一项：判断所述姓名、所述性别和所述身份证信息是否匹配，以及所述身份证信息是否过期；判断所述客户对应的客户数量是否超出预设个数；判断所述客户职业信息是否为空或为其他。

本申请实施例通过客户准入系统监测开户的客户数据中是否包含异常数据，从而能够保证客户在开户时所填写数据的正确性。

在任一实施例中，所述可疑交易识别系统具体用于：将所述交易数据、所述目标客户数据和所述账户数据输入反洗钱模型中，获得所述反洗钱模型输出的识别结果。

本申请实施例通过利用目标客户数据、账户数据和交易数据对交易数据进行识别，提高了识别的准确率。

在任一实施例中，所述账户数据包括：历史交易总次数、历史换卡次数、历史开户日期；所述交易数据包括交易时间、收款账户、交易IP地址和交易摘要；所述可疑交易识别系统具体用于：将所述历史交易总次数、历史换卡次数、历史开户日期、历史资金交易行为信息、交易时间、收款账户、交易IP地址和交易摘要，以及所述目标客户数据输入所述反洗钱模型，获得所述识别结果。