[发明专利]一种开户管控方法及装置

说明书

本申请提供一种开户管控方法及装置，该方法包括：先获取客户的用户信息；再将用户信息输入至开户风险预测模型中，得到开户风险等级；接着匹配与开户风险等级相对应的预测支付额度；最后根据预测支付额度为客户进行开户。能够在开户环节进行风险管控，从而直接控制犯罪分子难以进行以往的非法活动；同时，采用该种方法还能够使得客户分配到合适的额度，从而在满足正常使用需求的基础上，有效地防止客户成为非法活动的受害者，进而保护客户的资产安全，提高客户满意度。

技术领域

本申请涉及风险管控领域，具体而言，涉及一种开户管控方法及装置。

背景技术

目前，客户只需实名认证即可开具一类账户，且对支付额度不做限制。这种开户方法实际上存在着巨大的隐患，即犯罪分子可以无限获取银行卡来进行非法活动。为了避免这种隐患，现行业内多数银行已采用硬性规则来管控开户问题，但是该种采用硬性规则的管控方法极易造成业务摩擦，从而影响到客户满意度。

发明内容

本申请实施例的目的在于提供一种开户管控方法及装置，能够在开户环节进行风险管控，从而直接控制犯罪分子难以进行以往的非法活动；同时，采用该种方法还能够使得客户分配到合适的额度，从而在满足正常使用需求的基础上，有效地防止客户成为非法活动的受害者，进而保护客户的资产安全，提高客户满意度。

本申请实施例第一方面提供了一种开户管控方法，包括：

获取客户的用户信息；

将所述用户信息输入至开户风险预测模型中，得到开户风险等级；

匹配与所述开户风险等级相对应的预测支付额度；

根据所述预测支付额度为所述客户进行开户。

上述实施方式中，先获取客户的用户信息；再将用户信息输入至开户风险预测模型中，得到开户风险等级；接着匹配与开户风险等级相对应的预测支付额度；最后根据预测支付额度为客户进行开户。能够在开户环节进行风险管控，从而直接控制犯罪分子难以进行以往的非法活动；同时，采用该种方法还能够使得客户分配到合适的额度，从而在满足正常使用需求的基础上，有效地防止客户成为非法活动的受害者，进而保护客户的资产安全，提高客户满意度。

进一步地，所述匹配与所述开户风险等级相对应的预测支付额度的步骤包括：

匹配与所述开户等级相对应的存量客户交易信息；

根据所述存量客户交易信息进行分析预测，得到预测支付额度；所述预测支付额度为年支付额度或日支付额度。

进一步地，所述方法还包括：

获取开户客户信息；所述开户客户信息包括正常客户信息和异常客户信息；

在所述开户客户信息中提取客户基础信息、客户外部信息、客户风险信息和客户资产信息；

根据所述客户基础信息、所述客户外部信息、所述客户风险信息和所述客户资产信息，提取客户特征；

将所述客户特征划分为训练集和测试集；

根据所述训练集建立逻辑回归模型，并按照IV值从高到低对入模变量进行筛选和剔除，得到初始风险预测模型；

在所述初始训练模型通过预设风控模型评估时，通过测试集对所述初始训练模型进行验证，并确定通过验证的初始风险预测模型为开户风险预测模型。

进一步地，所述根据所述客户基础信息、所述客户外部信息、所述客户风险信息和所述客户资产信息，提取客户特征的步骤包括：

对所述客户基础信息、所述客户外部信息、所述客户风险信息和所述客户资产信息进行信息结构化处理，得到结构化数据；

对所述结构化数据进行缺失值填充或删除，并剔除异常值，得到清洗数据；